Upozornění: Text přílohy byl získán strojově a nemusí přesně odpovídat originálu. Zejména u strojově nečitelných smluv, kde jsme použili OCR. originál smlouvy stáhnete odsud
Všeobecné
obchodní podmínky
České spořitelny, a.s.
Firemní a korporátní
klientela
OBSAH
OBECNÁ ČÁST
1. Úvodní ustanovení ....................................................................................................................................3
2. Pravidla jednání s Bankou .........................................................................................................................3
3. Pravidla vzájemné komunikace ..................................................................................................................4
4. Změna obchodních podmínek ....................................................................................................................6
5. Ceny, úroky, kurzy a náklady ......................................................................................................................6
6. Další obecné podmínky .............................................................................................................................7
ÚČTY
7. Obecná pravidla pro účty .........................................................................................................................10
8. Základní vklady a minimální zůstatky .......................................................................................................12
9. Kontokorent na účtu ...............................................................................................................................12
PLATEBNÍ KARTY
10. Vydání platební karty ..............................................................................................................................14
11. Používání platební karty ..........................................................................................................................14
12. Bezkontaktní platební prostředky .............................................................................................................16
ELEKTRONICKÉ A TELEFONNÍ BANKOVNICTVÍ
13. Základní ustanovení o elektronickém a telefonním bankovnictví .................................................................17
14. Bezpečnost při využívání služeb elektronického a telefonního bankovnictví ..................................................19
PLATEBNÍ SLUŽBY
15. Informace o platebních službách .............................................................................................................22
16. Obecná pravidla pro hotovostní transakce ................................................................................................22
17. Obecná pravidla pro bezhotovostní transakce ...........................................................................................23
18. Vyplnění a podání platebního příkazu .......................................................................................................23
19. Bezpečnostní limity pro provádění plateb a výběrů ....................................................................................24
20. Autorizace a odvolání platebního příkazu ..................................................................................................24
21. Provádění platebních transakcí ................................................................................................................25
22. Postup při neprovedení platebního příkazu ...............................................................................................26
23. Řešení nesprávně provedených nebo neautorizovaných platebních transakcí ...............................................27
24. Služba nepřímého dání platebního příkazu a služba informování o platebním účtu .......................................29
ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ
25. Účinnost ................................................................................................................................................30
INFORMACE O BANCE .................................................................................................................................31
Strana 2/31
OBECNÁ ČÁST
1. ÚVODNÍ USTANOVENÍ
Tyto Všeobecné obchodní podmínky České spořitelny, a.s., (dále jen „VOP“) se vztahují na klienty, kteří jsou
podnikateli nebo právnickými osobami. VOP upravují základní pravidla, která se uplatní pro vztahy mezi Českou
spořitelnou, a.s., (dále jen „Banka“) a jejím klientem (dále jen „Klient“) vznikající na základě smluv o poskytování
bankovních služeb. Vedle těchto VOP se mohou vztahy z těchto smluv řídit jinými obchodními podmínkami Banky
upravujícími konkrétní bankovní produkty (dále jen „Produktové obchodní podmínky“) a případně také sděleními
Banky. Pokud takové Produktové obchodní podmínky nebo sdělení obsahují úpravu odlišnou od těchto VOP, má
přednost úprava v Produktových obchodních podmínkách nebo sdělení. Firemními klienty se rozumí klienti, kteří
jsou podnikateli nebo právnickými osobami (včetně Klientů z veřejného a neziskového sektoru) a kteří jsou
obsluhováni sítí obchodních míst Banky (tj. pobočkovou sítí Banky). Ostatní Klienti – podnikatelé a právnické
osoby (včetně Klientů z veřejného a neziskového sektoru) obsluhovaní obchodními místy Banky určenými pro
obsluhu korporátních klientů patří do skupiny korporátních klientů.
2. PRAVIDLA JEDNÁNÍ S BANKOU
2.1 Identifikace Klienta
Klient je před uzavřením smlouvy s Bankou, ale i později, kdykoli o to Banka požádá, povinen sdělit Bance
veškeré údaje nezbytné pro svoji řádnou identifikaci a prokázat svoji existenci a totožnost jednajících osob, popř.
poskytnout další informace a doklady, a to podle požadavků Banky stanovených v souladu s právními předpisy.
Klient, který je právnickou osobou, je navíc podle zákona proti legalizaci výnosů z trestné činnosti povinen doložit
svou vlastnickou strukturu a skutečného majitele. Banka může především požadovat předložení výpisu z veřejné-
ho rejstříku, dokladů o založení právnické osoby a její způsobilosti nabývat práva a zavazovat se k povinnostem,
platného průkazu totožnosti Klienta nebo osoby jednající za Klienta, druhého doplňujícího dokladu totožnosti nebo
listiny osvědčující oprávnění k podnikání, ale také doložení původu a zdroje peněžních prostředků nebo doložení
účelu a povahy zamýšlené nebo prováděné transakce. Poskytování jednotlivých bankovních služeb nebo produk-
tů může Banka vázat na obdržení jí požadovaných dokladů a informací ze strany Klienta nebo osob jednajících za
Klienta, zejména v souvislosti s plněním některých povinností Banky vyplývajících z obecných právních předpisů.
Při uzavření smlouvy Klient jedná na svůj účet a Klient, který je podnikatelem, též v rámci svého podnikání. Pokud
Klient jedná na účet jiné osoby, je povinen o tom Banku vždy informovat.
2.2 Zastoupení
Klient jedná s Bankou osobně nebo za něho jedná jeho zákonný zástupce. Zákonný zástupce předloží Bance
doklady osvědčující existenci jeho oprávnění zastupovat Klienta a prokazující jeho totožnost. Klient může jednat
s Bankou dále též prostřednictvím osoby, které udělí plnou moc („zmocněnec“). Plná moc musí být písemná
a dostatečně určitá pro posouzení, jestli je zmocněnec oprávněn jednat za Klienta v dané věci. Podpis na plné
moci musí být úředně ověřen, pokud nebyl učiněn před pracovníkem Banky. Odvolání nebo změna rozsahu
zmocnění jsou vůči Bance účinné k okamžiku, kdy se o takové změně hodnověrně dozví; tento okamžik nena-
stane přede dnem, kdy jí bylo Klientem řádně doručeno písemné oznámení o změně nebo zániku plné moci.
V případě pochybnosti o právu zmocněnce jednat za Klienta nebo v případě pochybností o rozsahu takového
práva může Banka s takovým zmocněncem zcela odmítnout jednat. Klient je povinen seznámit svého zmocněnce
se všemi podmínkami, za jakých může zmocněnec jednat vůči Bance jako zmocněnec Klienta. Banka může žádat
od zmocněnce Klienta všechny informace týkající se jednání jménem Klienta.
2.3 Vzorový podpis
Bude-li k určitému bankovnímu produktu vyhotoven vzorový podpis na formuláři Banky nebo jiným Bankou
stanoveným způsobem, bude v souvislosti s podáním pokynu Banka totožnost Klienta nebo jeho zástupce
ověřovat podle vzorového podpisu nebo podle dohodnutého způsobu podepisování. Neodpovídá-li podpis na
pokynu vzorovému podpisu nebo dohodnutému způsobu podepisování, nebo pokud má Banka pochybnosti
o pravosti podpisu, může provedení pokynu odmítnout. Vzorový podpis je Klient povinen chránit před zneužitím
třetí osobou. Zástupce Klienta může změnit svůj vzorový podpis nezávisle na Klientovi.
Strana 3/31
2.4 Biometrické údaje
Totožnost Klienta nebo totožnost jeho zástupce může Banka ověřit také prostřednictvím biometrických údajů
(např. biometrický podpis, hlas, otisk prstu, obličej), které lze zpracovávat pomocí technologií Banky, pokud s tím
daná osoba souhlasí.
2.5 Bankovní IDentita
Pokud si Klient, který je fyzickou osobou, zřídí Bankovní IDentitu, bude moci svoji digitální Bankovní IDentitu
používat při komunikaci s Bankou a Banka s její pomocí bude ověřovat Klientovu totožnost. Pokud má Klient,
který je fyzickou osobou, zřízenou Bankovní IDentitu, může s její pomocí používat vybrané aplikace elektronic-
kého bankovnictví Banky a Bankou podporované aplikace třetích stran při dodržování bezpečnostních pravidel
uvedených v článku 14. (seznam Bankou podporovaných aplikací je na internetových stránkách Banky).
K využívání některých aplikací Banky může být nutné uzavření smlouvy o bankovní službě.
Bankovní IDentitu tvoří unikátní uživatelské jméno a unikátní mobilní telefonní číslo zvolené Klientem. Klient může
tyto údaje změnit v obchodních místech Banky, případně i prostřednictvím aplikací elektronického bankovnictví.
Telefonní číslo lze použít jen pro jednu Bankovní IDentitu, proto pokud později jiný Klient prokáže, že je uživate-
lem daného telefonního čísla, Klient nebude moci nadále toto číslo používat pro svoji Bankovní IDentitu.
V takovém případě musí Klient sdělit Bance nové telefonní číslo, jinak nebude moci svoji Bankovní IDentitu
používat v plném rozsahu.
3. PRAVIDLA VZÁJEMNÉ KOMUNIKACE
3.1 Prostředky komunikace a adresy
Klient a Banka používají k vzájemné komunikaci poštu nebo osobní doručování, případně elektronické formy
komunikace (e-mail, elektronické bankovnictví, telefon, elektronické úložiště pro datové zprávy, sociální sítě,
internetové stránky, chat, fax, SWIFT apod.). Pokud Klient poskytne Bance své údaje k použití jiných prostředků
komunikace, Banka je oprávněna komunikovat s Klientem jejich prostřednictvím. V případě, že Klient sjedná
s Bankou služby elektronického a telefonního bankovnictví, mohou strany komunikovat prostřednictvím komuni-
kačních kanálů elektronického a telefonního bankovnictví; technické požadavky na vybavení Klienta k této
komunikaci jsou uvedeny v uživatelských příručkách pro příslušné služby elektronického a telefonního bankov-
nictví. Banka bude posílat oznámení a dokumenty v tištěné formě na adresu uvedenou v příslušné smlouvě nebo
na korespondenční adresu sdělenou Klientem. V případě potřeby může Banka využít pro doručení také jinou jí
známou poštovní adresu Klienta. Klient může podepisovat dokumenty pomocí elektronického podpisu v přípa-
dech, kdy mu Banka tuto možnost nabídne nebo se na tom s Bankou dohodne. Podpisy osob jednajících za
Banku mohou být na smlouvách a jiných dokumentech nahrazeny tištěnými nebo mechanickými prostředky
(například naskenovaným podpisem nebo razítkem).
3.2 Oznámení potvrzovaná písemně
Banka je oprávněna požadovat, aby jakékoli sdělení nebo pokyn, které nebylo učiněno písemně, Klient následně
potvrdil ve lhůtě stanovené Bankou, a to doručením písemného potvrzení obchodnímu místu, které spravuje
bankovní obchod, jehož se oznámení týká, neurčí-li Banka něco jiného. Pokud Klient toto potvrzení neprovede,
může Banka odmítnout k takovému sdělení přihlížet, případně provést takový pokyn.
3.3 Záznamy a archivace komunikace
Klient výslovně souhlasí s tím, že Banka je oprávněna zaznamenat jakoukoli komunikaci probíhající mezi Bankou
a Klientem prostřednictvím dostupných technických prostředků a archivovat veškeré tyto záznamy, jakož i kopie
veškerých informací a dokumentů, které Banka obdrží od Klienta nebo třetích osob v souvislosti s jakýmkoli
bankovním obchodem. Klient souhlasí s tím, aby Banka prováděla záznamy komunikace s Klientem i bez dalšího
předchozího upozornění, že je takové opatření činěno.
3.4 Jazyk komunikace
Smlouvy o bankovních obchodech Banka uzavírá v českém jazyce, pokud se s Klientem nedohodne na uzavření
smlouvy v jiném jazyce. Strany jsou povinny komunikovat v českém jazyce, pokud se Klient s Bankou písemně
nedohodnou na komunikaci v jiném jazyce.
Strana 4/31
3.5 Ověření, překlad a dokumenty opatřené doložkou „Apostille“
Pokud se Klient nebo osoba jednající za Klienta nepodepíše před pracovníkem Banky, má Banka právo
požadovat, aby byl podpis ověřen úředně. Banka může podpis ověřit také pomocí vzorového podpisu, který má
k dispozici. Pokud se Banka s Klientem dohodnou, může být podpis Klienta ověřen i prostřednictvím klíčované
swiftové zprávy; Banka nenese odpovědnost za zneužití systému SWIFT třetí osobou.
Banka je oprávněna podle vlastního uvážení požadovat, aby:
a) kopie jakéhokoli originálního dokumentu předloženého Klientem Bance byla úředně ověřena;
b) dokumenty vydané nebo úředně ověřené v zahraničí byly opatřeny také doložkou „Apostille“ ve smyslu
Haagské úmluvy o zrušení požadavku ověřování cizích veřejných dokumentů nebo byly superlegalizovány,
pokud mezinárodní smlouva nestanoví jinak;
c) dokumenty v jiném, než českém jazyce byly předloženy současně s jejich českým úředním překladem s tím,
že v takovém případě Banka používá výhradně příslušný český úřední překlad, přičemž není povinna zkoumat,
zda odpovídá původní jazykové verzi.
3.6 Oznamovací povinnost
Klient bez prodlení informuje Banku o:
a) změně svého jména nebo příjmení, o změně svého sídla a bydliště, a pokud je právnickou osobou, pak
i o změně své obchodní firmy nebo názvu, sídla, osob oprávněných za něj jednat nebo svého skutečného
majitele;
b) změně či zániku jakékoli plné moci, kterou udělil, a jíž by se zmocněnec mohl dovolávat vůči Bance;
c) jakékoli další skutečnosti, která je významná pro jeho současnou nebo budoucí schopnost řádně plnit své
závazky nebo která může mít jiný vliv na rizika spojená s poskytováním bankovních služeb Klientovi,
především hrozbu, že se ocitne v úpadku, a dále jakoukoli mimořádnou událost jako je ztráta, krádež nebo
zneužití jeho razítka, formulářů, nosičů dat či komunikačních prostředků nebo jejich neoprávněné použití;
d) změně svého daňového domicilu;
e) změně mobilního telefonního čísla, které je součástí Bankovní IDentity Klienta;
f) skutečnosti týkající se postavení Klienta jako politicky exponované osoby podle zákona proti legalizaci výnosů
z trestné činnosti, tj. osoby ve významné veřejné funkci v ČR nebo v zahraničí, případně osoby, která je s ní
příbuzná nebo blízká, nebo která je s ní majetkově propojena.
Oznamovací povinnost se vztahuje i na změny údajů, které jsou patrné z veřejných zdrojů.
3.7 Obsah pokynů a oznámení
Veškeré pokyny či oznámení, které Klient doručí Bance, musí být po obsahové stránce zcela srozumitelné,
nepochybné a úplné. V případě jakékoli nejasnosti je Banka oprávněna si vyžádat potvrzení obsahu takového
pokynu či oznámení ze strany Klienta, což může vést ke zpoždění v jeho provedení. Pokud jde o opakování
předchozího pokynu nebo oznámení, jeho potvrzení nebo změnu, musí být jako takové výslovně označeny.
3.8 Aktivní součinnost
Klient se musí vždy bez zbytečného prodlení seznámit s obsahem každé zprávy, kterou mu Banka doručí (včetně
zpráv předávaných prostřednictvím služby elektronického a telefonního bankovnictví). V případě výpisů z bankov-
ních účtů, výpisů z úvěrových či kartových účtů, potvrzení o platbách, přijatých či provedených pokynech
a podobných zprávách je Klient povinen překontrolovat v nich obsažené údaje co do jejich správnosti a úplnosti
a zjištěné nedostatky okamžitě oznámit Bance. Klient bez zbytečného prodlení uvědomí Banku též o tom, že mu
nebyl v obvyklé lhůtě doručen pravidelný výpis z účtu, popř. jiná obdobná periodická komunikace. Zjistí-li Banka,
že některé sdělení či potvrzení doručené Klientovi bylo nesprávné, bez zbytečného prodlení o tom Klienta
uvědomí.
3.9 Důsledky vrácení zásilky Banky
Pokud bude zmařeno doručení zásilky od Banky tím, že Klient odmítne její převzetí nebo vyzvednutí nebo
neoznámí Bance změnu své adresy, je za den doručení zásilky považován třetí pracovní den po jejím odeslání
(při zasílání do zahraničí patnáctý pracovní den).
Strana 5/31
4. ZMĚNA OBCHODNÍCH PODMÍNEK
4.1 Změna VOP
Pokud se změní zákony a jiné předpisy nebo podmínky na trzích finančních služeb či dojde ke změnám techno-
logií nebo organizačních procesů, a s přihlédnutím k obchodní politice Banky, může Banka tyto VOP změnit, a to
zejména v oblasti úpravy způsobu uzavírání, změn a ukončování smluv, pravidel komunikace, podmínek
jednotlivých finančních služeb, požadavků na prokazování oprávnění jednat vůči Bance a informačních
povinností.
4.2 Oznámení změny VOP
Klientovi Banka oznámí změnu VOP při osobním jednání, prostřednictvím pošty, elektronického bankovnictví,
elektronického úložiště pro datové zprávy nebo prostřednictvím zvláštní internetové stránky, jejíž adresu Banka
v případě změny VOP Klientovi včas sdělí. Banka oznámí změnu VOP nejpozději 1 měsíc před nabytím jejich
účinnosti. Pokud Klient do dne účinnosti změny VOP navrženou změnu písemně neodmítne, stává se nové znění
závazné pro obě strany.
4.3 Výpověď smlouvy v souvislosti se změnou VOP
Pokud Klient se změnou VOP nesouhlasí, může před datem účinnosti změny s okamžitou účinností písemně
vypovědět smlouvu o platebním účtu, smlouvu nebo ujednání o platební kartě (včetně smlouvy o kreditní kartě),
smlouvu nebo ujednání o elektronickém a telefonním bankovnictví a smlouvu o jiných platebních službách. Klient
nemusí být Bankou informován o právu vypovědět smlouvu dle předchozí věty ani o důsledcích neodmítnutí
navržené změny Klientem. Veškeré další smlouvy (včetně smlouvy o kontokorentním úvěru), kterých se navržená
změna týká, a s výjimkou smluv uvedených v následujícím odstavci, může Klient písemně vypovědět s výpovědní
dobou 1 měsíc. Práva a povinnosti z takto vypovězené smlouvy se budou až do uplynutí výpovědní doby řídit
dosavadním zněním VOP.
Podle předchozího odstavce Klient nemůže vypovědět ostatní smlouvy o úvěru nebo obdobné smlouvy
a jednorázový vklad. Pokud Klient s navrženou změnou VOP nebude souhlasit a písemně ji odmítne, řídí se práva
a povinnosti z takové smlouvy nadále dosavadním zněním VOP.
5. CENY, ÚROKY, KURZY A NÁKLADY
5.1 Ceny a úrokové sazby
Ceny a úroky (úrokové sazby), které je povinen platit Klient, i úroky (úrokové sazby) placené Bankou, jsou
uváděny v ceníku Banky nebo jsou sjednané v příslušné smlouvě. Pokud nebude ve smlouvě sjednáno jinak,
použije se pro dané období vždy aktuální úroková sazba uvedená v platném ceníku Banky. V případě, že dohod-
nutá referenční úroková sazba přestane být vyhlašována, oznámí Banka náhradní úrokovou sazbu v ceníku.
Pokud výše dohodnuté referenční úrokové sazby klesne pod nula procent ročně, bude se pro účely výpočtu
příslušných úroků výše takové referenční úrokové sazby považovat za nula procent ročně, a to po celou dobu,
kdy bude tato referenční úroková sazba nižší než nula procent ročně (zero floor clause). V případě úvěrů může
Banka v odůvodněných případech rozhodnout, že se pravidlo podle předchozí věty (zero floor clause) neuplatní;
takové rozhodnutí však nemůže být v neprospěch Klienta. O takovém rozhodnutí bude Banka Klienta informovat.
Změnu úrokové sazby založenou na změně referenční úrokové sazby může Banka provést jednostranně bez
předchozího oznámení. Změněné referenční úrokové sazby, které jsou vyhlašovány Bankou, budou Bankou
zveřejněny bez zbytečného odkladu v ceníku. Je-li Klient v prodlení s plněním jakékoli peněžité částky Bance, je
povinen uhradit úrok z prodlení ve výši uvedené v ceníku Banky v době, kdy došlo k prodlení, nebo v zákonné
výši. Pokud není výslovně uvedeno jinak, je úroková sazba uváděna jako roční (p. a.). Banka bude za poskyt-
nutou službu účtovat cenu uvedenou v jejím ceníku platném v době poskytnutí služby. V případech uvedených
v ceníku může Banka vedle ceny požadovat také poplatky třetích stran (výši poplatků třetích stran Banka nemůže
nijak ovlivnit). Ceník je dostupný na internetových stránkách Banky a v obchodních místech Banky. Ceník může
Banka změnit stejným postupem jako tyto VOP (tj. podle článku 4.). Změněné poplatky třetích stran může Banka
účtovat bez předchozího oznámení a změněnou výši poplatků zveřejní bez zbytečného odkladu ve svém ceníku.
Banka může Klientovi účtovat ceny i za plnění povinností podle zákona o platebním styku.
Strana 6/31
Není-li v ceníku stanoveno jinak, (a) ceny placené jednorázově jsou splatné ke dni poskytnutí příslušné služby
a (b) ceny placené opakovaně jsou splatné poslední den období, za které se platí, pokud se platí zpětně, nebo
první den období, za které se platí, pokud se platí předem. Není-li sjednáno jinak, ceny placené měsíčně se platí
zpětně.
5.2 Kurzy měn
U devizových obchodů používá Banka k přepočtům kurzy podle kurzovního lístku Banky. Kurz „valuta“ používá
u hotovostních obchodů, kurz „deviza“ používá u bezhotovostních obchodů. Banka může jednostranně a bez
předchozího oznámení měnit měnové kurzy podle vývoje na trhu, a to i vícekrát během jednoho dne. Kurzovní
lístek Banka uveřejní na svých internetových stránkách.
5.3 Náklady
Vedle cen a dalších nákladů uvedených v ceníku může Banka požadovat úhradu dalších nákladů, které Bance
vzniknou převážně z důvodů na straně Klienta (např. notářské, soudní, správní a jiné poplatky, náklady na
dokumentaci, náklady na právní služby, služby znalců a daňových a ekonomických poradců, překladatelů
a tlumočníků) včetně nákladů, které Bance vzniknou v souvislosti s porušením smluvní nebo zákonné povinnosti
Klienta.
6. DALŠÍ OBECNÉ PODMÍNKY
6.1 Odpovědnost Banky
Banka odpovídá Klientovi za škodu, která mu vznikne v důsledku porušení povinností Banky vyplývajících
z obecných právních předpisů nebo ze smlouvy s Klientem. Banka však neodpovídá za škodu v rozsahu odpo-
vídajícímu míře, jíž se Klient na jejím vzniku sám podílel. Banka též neodpovídá za škodu představující ušlý zisk
Klienta nebo za škodu, která nevznikne v bezprostředním důsledku porušení právní povinnosti Banky (následná
škoda), pokud ji Klient na nebezpečí vzniku takové škody výslovně předem neupozorní. Banka neodpovídá též
za škodu vzniklou v důsledku neočekávaného vývoje na finančních trzích, vady prostředků komunikace na dálku
(např. vada internetového spojení či software) a selhání jakýchkoli jiných technických prostředků, pokud je Banka
nezavinila. Banka dále neodpovídá za újmu, která Klientovi vznikne v důsledku provedení pokynu, který dal
Bance, nebo v souvislosti s jednáním v důvěře v jiné Klientovo sdělení. Klient odškodní Banku za jakoukoli škodu,
odpovědnost, vznesený nárok nebo náklady (včetně nákladů za právní pomoc), které Banka utrpí v souvislosti se
svým řádným jednáním na základě pokynu Klienta.
6.2 Vyloučení ustanovení občanského zákoníku
Ve vztahu ke smlouvám mezi Bankou a Klientem, které odkazují na tyto VOP, se nepoužijí následující ustanovení
zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník: ustanovení o možnosti přijetí nabídky smlouvy s dodatkem nebo
odchylkou (§ 1740 odst. 3), ustanovení o platnosti potvrzení, které vykazuje odchylky od skutečně ujednaného
obsahu smlouvy (§ 1757 odst. 2 a 3) a ustanovení o smlouvách uzavíraných adhezním způsobem (§ 1799
a 1800).
6.3 Doba plnění
Banka uzavírá smlouvy o bankovních službách na dobu neurčitou, pokud se s Klientem nedohodne jinak. Banka
je oprávněná odložit provedení pokynu nebo poskytnutí jiné bankovní služby po dobu nezbytně nutnou k ověření
údajů a skutečností uvedených v pokynu nebo v jiných dokumentech a dokladech předaných jí v této souvislosti
Klientem nebo tím, kdo za Klienta jedná.
6.4 Započtení
Banka je oprávněna kdykoli započíst své splatné pohledávky za Klientem bez ohledu na jejich měnu a na právní
vztah, z něhož vyplývají, proti jakýmkoli pohledávkám Klienta za Bankou, splatným i nesplatným, a to též proti
pohledávkám Klienta z účtů vedených Bankou. Započtení proti pohledávce Klienta z účtu může Banka provést
i bez učinění prohlášení o započtení; informaci o takové úhradě Banka uvede na nejbližším výpisu z účtu.
Strana 7/31
6.5 Zúčtovací oprávnění Banky
Pokud se Klient zavázal provést jakoukoli platbu ve prospěch Banky (např. splátka úvěru, úhrada ceny), je Banka
oprávněna takovou splatnou platbu zúčtovat vůči kterémukoli účtu Klienta a použít peněžní prostředky evidované
na takovém účtu Klienta na úhradu svých splatných pohledávek za Klientem. Banka je povinna o takovém kroku
Klienta vyrozumět.
6.6 Postoupení práv a povinností ze smlouvy
Klient není oprávněn převést jakékoli své právo či povinnost ze smlouvy s Bankou na třetí osobu bez předchozího
písemného souhlasu Banky. Banka je oprávněna bez předchozího souhlasu Klienta postoupit smlouvu o bankov-
ních službách nebo převést jakékoli své právo či povinnost či postoupit pohledávku ze smlouvy s Klientem na
společnost, která je ovládána stejnou osobou jako Banka nebo je ovládána Bankou, anebo na banku či finanční
instituci se sídlem v členském státu Evropské unie. Je-li to nutné za účelem dodržení zákonných povinností
Banky anebo v případech, kdy je Klient v prodlení či jinak porušuje své povinnosti, je Banka oprávněna bez
předchozího souhlasu Klienta převést jakékoli své právo či povinnost ze smlouvy či smlouvu samotnou na
jakoukoli třetí osobu, včetně poskytnutí nezbytných informací při nabídkách takového převodu.
6.7 Navýšení o daň
Veškeré platby, které je Klient povinen uskutečnit na základě těchto VOP nebo kterékoli smlouvy mezi Bankou
a Klientem ve prospěch Banky v souvislosti s jakýmkoli bankovním obchodem, musí být prosté jakýchkoli odpočtů
částek z titulu daňových či jiných povinností s výjimkou případu, kdy se od Klienta vyžaduje takový odpočet nebo
srážka na základě příslušných právních předpisů, a to včetně mezinárodních smluv o zamezení dvojího zdanění.
V případě existence takového požadavku na odpočet nebo srážku daně se částka splatná Klientem zvýší tak, aby
po provedení požadovaného daňového odpočtu nebo srážky daně Banka obdržela čistou částku rovnou
smluvené hodnotě, tedy s vyloučením vlivu daňových odpočtů.
6.8 Srážky daně
Nepředá-li Klient Bance prohlášení o daňové příslušnosti, předpokládá Banka, že daňový domicil Klienta, který je
fyzickou osobou, je stejný, jako jeho státní příslušnost a daňový domicil Klienta, který je právnickou osobou, je
stejný jako země jeho sídla. Banka jako plátce daně provádí srážky daní v souladu s příslušnými právními
předpisy platnými v České republice kromě případů, kdy příslušná mezinárodní smlouva o zamezení dvojího
zdanění stanoví jinak a Klient předloží Bance doklad o svém daňovém domicilu, který dokládá, že se na Klienta
příslušná mezinárodní smlouva vztahuje. Na žádost Klienta, na kterého se vztahuje mezinárodní smlouva
o zamezení dvojího zdanění a který předložil doklad o daňovém domicilu, Banka zajistí od místně příslušného
českého správce daně potvrzení o zaplacení daně. Banka je v této souvislosti oprávněna v přiměřeném rozsahu
požadovat od Klienta i další dokumenty.
6.9 Zvláštní oprávnění Banky
Banka může odmítnout provést pokyn nebo poskytnout požadovanou službu, pokud nebudou splněny všechny
podmínky vyplývající ze smlouvy včetně VOP a Produktových obchodních podmínek nebo sdělení Banky, a dále
též v případech, kdy:
a) stav prostředků na účtu, k němuž se pokyn nebo služba vztahuje, po provedení pokynu či poskytnutí služby
klesne pod stanovený minimální zůstatek nebo přesáhne do nepovoleného debetu;
b) z důvodu bezpečnosti prostředků komunikace na dálku nebo platebního prostředku (např. platební karty),
zejména při podezření na ztrátu, odcizení, zneužití nebo neautorizované použití platebního prostředku,
osobních bezpečnostních prvků, identifikačních nebo přístupových prvků;
c) z důvodů významného zvýšení rizika, že Klient nebude schopen řádně a včas plnit veškeré své povinnosti vůči
Bance (např. pokud je Klient evidován v Centrálním registru úvěrů jako Klient se splatnými, avšak
nesplacenými závazky; pokud se Klient dostane do prodlení se splacením jakéhokoli úvěrového produktu
poskytnutého Bankou apod.); nebo
d) pokud tak Bance ukládají právní předpisy nebo pravidla platebních systémů.
Z těchto důvodů může dále Banka zablokovat jakýkoli platební prostředek, komunikační kanál nebo služby
sjednané s Klientem. Banka je před tím, než přijme opatření podle tohoto článku, nebo není-li to možné, okamžitě
poté, povinna informovat Klienta o takovém kroku a o jeho důvodech. To neplatí, jestliže by poskytnutí těchto
informací mohlo zmařit účel takového kroku nebo by bylo v rozporu s právními předpisy. Jakmile pominou důvody
pro omezení bankovních služeb, Banka omezující opatření odstraní, popř. poskytne Klientovi jiný platební
prostředek nebo osobní bezpečnostní prvek.
Strana 8/31
6.10 Souhlasy Klienta
Klient souhlasí, aby Banka a členové podnikatelského seskupení, jehož členem je Banka (dále jen „Skupina“) si
vzájemně poskytovali informace o Klientovi, které má Banka a členové Skupiny k dispozici, včetně informací
s povahou bankovního tajemství (dále jen „klientské informace“). Banka a členové Skupiny mohou zpracovávat
a využívat klientské informace zejména pro účely posuzování úvěruschopnosti Klienta, zajištění a zkvalitnění
péče o Klienta, k zasílání obchodních nabídek a sdělení a pro účely marketingových a obchodních analýz.
Klient souhlasí, aby Banka pro účely posuzování úvěruschopnosti Klienta poskytovala klientské informace jiným
finančním institucím. Klient souhlasí, aby Banka poskytovala klientské informace osobám, na které Banka
převedla výkon některých svých činností, které vyžadují zpracování klientských informací. Klient souhlasí, aby
Banka, členové Skupiny a s nimi spolupracující osoby a obchodní zástupci využívali a zpracovávali klientské
informace v souvislosti s nabízením produktů a služeb Banky, členů Skupiny a spolupracujících pojišťoven
a poskytovatelů finančních či nefinančních služeb.
6.11 Ocenění předmětu zajištění
Banka je oprávněna na náklady Klienta provést či zajistit provedení ocenění (odborný odhad hodnoty) věci,
ke které je zřízeno zástavní právo k zajištění pohledávek Banky z bankovních obchodů. Pro tyto účely je Klient
povinen poskytnout Bance a třetí osobě provádějící ocenění veškerou nezbytnou součinnost, případně zajistit
poskytnutí takové součinnosti jinou osobou poskytující dané zajištění a uhradit Bance veškeré náklady a výdaje
vzniklé v souvislosti s vyhotovením ocenění. Banka je oprávněna provádět (zajišťovat provedení) ocenění
v pravidelných intervalech stanovených interními pravidly Banky v souladu s právními předpisy upravujícími její
činnost.
6.12 Registr smluv
Klient, na kterého se vztahuje zákon č. 340/2015 Sb., o registru smluv, je povinen předem informovat Banku
o skutečnosti, že se na smlouvu uzavíranou mezi Bankou a Klientem vztahuje povinnost jejího zveřejnění
v registru smluv. Pokud Klient poruší tuto svou informační povinnost, odpovídá za škodu, která Bance vznikne
v důsledku nezveřejnění smlouvy v registru smluv. Smlouvu, na kterou se vztahuje povinnost zveřejnění v registru
smluv, může v registru smluv zveřejnit také Banka a Klient souhlasí se zveřejněním celého obsahu takové
smlouvy v registru smluv.
Strana 9/31
ÚČTY
7. OBECNÁ PRAVIDLA PRO ÚČTY
7.1 Zřízení a vedení účtu
Banka zřizuje a vede účty v měně dohodnuté s Klientem ve smlouvě o účtu. Nejsou-li ujednána žádná zvláštní
omezení, mohou být peněžní prostředky na účet vkládány a z účtu vybírány v hotovosti nebo bezhotovostně
převáděny z účtu či na účet. Ve smlouvě mohou být sjednány další služby spojené s účtem.
7.2 Nakládání s prostředky na účtu
S peněžními prostředky na účtu může disponovat pouze Klient, jeho zákonní zástupci nebo zmocněnci uvedení
v aktuálním formuláři podpisového vzoru; zmocnění jiné osoby nemusí Banka akceptovat. Osobě, zmocněné
k čerpání peněz z účtu Banka poskytne také informace týkající se účtu, včetně ústní informace o platebních
transakcích a zůstatku na účtu. Není-li mezi stranami sjednáno jinak, zmocnění k čerpání peněz z účtu a k získá-
vání informací o platebních transakcích a zůstatku v rámci služeb BUSINESS 24 zahrnuje zmocnění, aby
zmocněnec jménem Klienta sjednával s Bankou smlouvy o službách nepřímého dání platebního příkazu nebo
informování o platebním účtu. V ostatních případech je zmocněnec Klienta oprávněn sjednávat smlouvy o služ-
bách nepřímého dání platebního příkazu nebo informování o platebním účtu, nebo aby Bance udělil souhlas
s poskytnutím informace o účtu nebo zůstatku na něm třetím osobám, jen pokud je k tomu zmocněn Klientem.
Banka je oprávněna inkasovat z účtu veškeré ceny za služby a další platby, o kterých tak bylo sjednáno, a dále
své splatné pohledávky za Klientem, které započetla proti zůstatku na účtu. Banka je dále oprávněna nakládat
s prostředky na účtu v souvislosti s plněním povinností, které jí ukládají právní předpisy nebo pravomocné
a vykonatelné rozhodnutí soudu, exekutora nebo orgánu státní správy a v případě nezúčtování avizovaných
plateb.
7.3 Úročení
Peněžní prostředky na účtu jsou úročeny za období ode dne jejich připsání na účet (včetně tohoto dne) do dne
jejich odepsání z účtu (bez tohoto dne), a to, není-li sjednáno něco jiného, příslušnou aktuální úrokovou sazbou
stanovenou v ceníku Banky. Není-li dohodnuto jinak, připisuje Banka veškeré úroky, které je Klient oprávněn
obdržet v souvislosti s účtem, na účet měsíčně. Úroky jsou splatné následující pracovní den po jejich připsání.
Vznikne-li na účtu debetní zůstatek a nebyla-li sjednána možnost přečerpání účtu (kontokorent), je Klient povinen
uhradit Bance též úrok ve výši aktuální sazby stanovené v ceníku Banky a smluvní pokutu stanovenou v ceníku
Banky. Debetní zůstatek na účtu může vzniknout například i v případě, kdy Banka zúčtuje cenu vůči účtu Klienta,
i když na účtu není dostatek peněžních prostředků.
Úrokové sazby mohou být založeny na referenčních úrokových sazbách. Změnu úrokové sazby založenou na
změně referenční úrokové sazby může Banka provést jednostranně bez předchozího oznámení. Změněné
úrokové sazby Banka zveřejní v ceníku bez zbytečného odkladu po změně.
Úročení kreditních a debetních zůstatků na účtu se provádí na základě skutečného počtu dní a roku o 360 dnech
nebo takové jiné délky roku, která je stanovena pro vybrané zahraniční měny, nebo je obvyklá pro příslušnou
službu Banky.
7.4 Informace o účtu
Banka informuje Klienta o zůstatku peněžních prostředků na účtu a obratech za dohodnuté kalendářní období,
a to formou výpisu z účtu. Pokud Banka neuvede ve výpisu z účtu obraty uskutečněné v závěru dohodnutého
období, uvede je ve výpisu z účtu za další období a při výpočtu úroků souvisejících s těmito obraty vychází z data,
kdy k těmto obratům skutečně došlo. Na výpisu z účtu může Banka uvést též další důležité informace, zejména
informace o změnách svých obchodních podmínek, ceníku apod. Za období, kdy neproběhla žádná dispozice
s prostředky na účtu ani nedošlo k připsání úroků, se výpis z účtu nevyhotoví. Nad rámec sjednaného výpisu
z účtu Banka není povinna vyhotovovat zvláštní výpis z účtu obsahující pouze informaci o zůstatku peněžních
prostředků na účtu ke konci kalendářního roku. Banka je též oprávněna omezit nebo zastavit zasílání výpisů
z účtů v případě úmrtí Klienta. Banka na žádost Klienta a na jeho náklady vystaví duplikáty jí dostupných výpisů
z účtu.
Strana 10/31
Klient a Banka si mohou sjednat nebo změnit poskytování výpisů z účtu e-mailem nebo prostřednictvím služby
elektronického bankovnictví. V systému elektronického bankovnictví byly výpisy vytvořené před 1. 1. 2015
uloženy po dobu 2 let, výpisy vytvořené po 31. 12. 2014 jsou uloženy po dobu 10 let. Pokud se výpis z účtu
zasílaný poštou na sjednanou adresu vrátí jako nedoručitelný, není Banka povinna dále zasílat výpisy z účtu
poštou a může jednostranně změnit sjednaný způsob předávání výpisů na přejímání v obchodním místě, které
vede daný účet. V takovém případě může Banka účtovat cenu za uložení výpisu v obchodním místě podle svého
ceníku. Tyto výpisy se uchovávají po dobu 3 měsíců. Způsob doručování sjednaný pro výpisy z účtu využívá
Banka po dobu trvání smlouvy o účtu též pro doručování jiných oznámení Banky, není-li sjednáno jinak. Jinému
poskytovateli služeb, který Klientovi vydal karetní platební prostředek, sdělí Banka informaci o zůstatku na účtu
Klienta, který je přístupný prostřednictvím elektronického bankovnictví, jen na základě zmocnění Klienta,
uděleného Bance prostřednictvím příslušné aplikace elektronického bankovnictví.
7.5 Změna a výpověď smlouvy o účtu
Smlouvu o platebním účtu může Banka změnit stejným postupem jako tyto VOP (tj. podle článku 4.).
Klient je oprávněn vypovědět smlouvu o účtu písemně i bez uvedení důvodu. Výpovědní doba počíná běžet ode
dne doručení výpovědi Bance a končí posledním dnem kalendářního měsíce, v němž byla doručena.
Banka je oprávněna vypovědět smlouvu o účtu písemně i bez uvedení důvodu, pokud zákon nevyžaduje sdělení
důvodu. Výpovědní doba počíná běžet ode dne doručení výpovědi Klientovi a končí posledním dnem
kalendářního měsíce, ve kterém byla výpověď Klientovi doručena, popř. v den uvedený ve výpovědi Banky.
V poslední den trvání účtu již Banka neprovede platební transakce, u kterých jí to neumožňují její technické
podmínky. Bližší informace Banka poskytne Klientovi na vyžádání.
Stejná pravidla se uplatní pro změnu nebo výpověď služby zřízené k účtu.
7.6 Důsledky úmrtí Klienta
V případě úmrtí Klienta smlouva o účtu nezaniká a Banka pokračuje v provádění platebních transakcí na základě
příkazů, které jí byly předány před úmrtím Klienta. Jestliže se Banka věrohodně dozví, že Klient zemřel, zastaví
následujícím dnem ty platební transakce z účtu, u kterých Klient stanovil, že po jeho úmrtí v nich nemá Banka
pokračovat, resp. k nejbližšímu možnému datu pro zrušení daného typu trvalého příkazu nebo souhlasu s inka-
sem. Plná moc udělená Klientem k nakládání s peněžními prostředky na účtu jeho smrtí nezaniká, pokud z jejího
obsahu nevyplývá, že má trvat pouze za Klientova života; to neplatí u plných mocí udělených do roku 2005, které
zanikají dnem následujícím po dni, kdy se Banka věrohodně dozvěděla o úmrtí Klienta, a Klient nestanovil, že
takto udělená plná moc má trvat i po jeho úmrtí.
Smlouva o účtu zaniká pracovním dnem následujícím po dni:
a) v němž se Banka věrohodným způsobem dozví o úmrtí majitele účtu, pokud k tomuto dni vykazoval účet
debetní či nulový zůstatek, nebo
b) ke kterému na účtu, u něhož bylo Bance věrohodným způsobem oznámeno úmrtí majitele účtu, vznikl debetní
nebo nulový zůstatek.
Toto ustanovení se nepoužije, pokud debetní zůstatek na účtu vznikl z titulu kontokorentního úvěru poskytnutého
Klientovi, který je fyzickou osobou-podnikatelem.
Pokud účet zdědí více dědiců, smlouva o účtu zanikne k prvnímu pracovnímu dni následujícímu po dni, ke
kterému kterýkoli z dědiců předloží Bance doklad o nabytí pozůstalosti. Pokud bude dědické řízení pravomocně
zastaveno pro nepatrnost majetku, smlouva o účtu zanikne dnem vyplacení zůstatku z účtu vypraviteli pohřbu.
7.7 Vypořádání závazků z účtu
Při ukončení smlouvy o účtu Banka po uhrazení a vyrovnání veškerých pohledávek Banky za Klientem naloží se
zbylými peněžními prostředky na účtu podle pokynu Klienta. Neurčí-li Klient do doby nabytí účinnosti výpovědi
nebo do doby jiného okamžiku zániku smlouvy o účtu, jak má být s takovými peněžními prostředky naloženo,
eviduje je Banka ve své vnitřní evidenci bez dalšího úročení. Banka má nárok na úhradu nákladů s tím spojených.
Strana 11/31
7.8 Postup Banky v případě exekuce na účtu
Po skončení exekuce na účtu může Banka vyúčtovat ceny za vedení účtu a za další služby spojené s účtem,
které nemohly být po dobu exekuce účtovány, a dále náklady, které Bance vznikly v souvislosti s plněním povin-
ností v rámci exekuce. Pokud Klient v souladu se zákonem požádá o výplatu peněžních prostředků z účtu, peníze
Banka vyplatí jen na základě písemné žádosti Klienta; za takovou žádost nelze považovat platební příkaz Klienta.
8. ZÁKLADNÍ VKLADY A MINIMÁLNÍ ZŮSTATKY
Banka je oprávněna stanovit minimální výši základního vkladu a zůstatku peněžních prostředků na účtu.
Klient je povinen na účtu udržovat peněžní prostředky alespoň ve výši minimálního zůstatku zvýšeného o peněžní
prostředky postačující k úhradě jeho splatných závazků vůči Bance a zadaných platebních příkazů. Zůstatek nižší
než minimální zůstatek je Klient povinen neprodleně dorovnat.
8.1 Účty v české měně Firemní klientela Korporátní klientela
Běžné účty a vkladové účty k běžným účtům
Základní vklad pro založení běžného účtu – 5 000 Kč
Minimální zůstatek pro vedení běžného účtu – 1 000 Kč
Minimální zůstatek pro vedení vkladového účtu – 100 000 Kč
k běžnému účtu
Základní vklad a minimální zůstatek se neuplatňuje u běžných účtů vedených ve zvláštním režimu – jedná se o běžné účty pro dotace ze Státního
fondu rozvoje bydlení a běžné účty půjček uživatele z Fondu na zlepšení úrovně bydlení (platí pouze pro firemní klientelu).
8.2 Účty v cizí měně Firemní klientela Korporátní klientela
Běžné účty a vkladové účty k běžným účtům
Základní vklad pro založení běžného účtu – 5 000 Kč
Minimální zůstatek pro vedení běžného účtu – 1 000 Kč
Minimální zůstatek pro vedení vkladového účtu – 100 000 Kč
k běžnému účtu
Protihodnota minimálního vkladu nebo zůstatku v cizí měně musí po přepočtu, podle platného kurzovního lístku ČNB, odpovídat výši uvedené
v tabulce.
9. KONTOKORENT NA ÚČTU
9.1 Kontokorent
Kontokorent je druh úvěru poskytovaný k účtu, jehož sjednáním Banka umožní Klientovi realizovat platby
až do sjednané výše tak, jako by měl na účtu vlastní prostředky. Klient je oprávněn čerpat kontokorent průběžně
až do sjednaného limitu, přičemž se zavazuje tento limit bez předchozího písemného souhlasu Banky nepřekročit.
Právo Klienta čerpat kontokorent zaniká úmrtím Klienta a nepřechází na dědice. Klient je povinen splatit
kontokorent za podmínek uvedených v příslušné smlouvě o kontokorentu.
Dluh Klienta vzniklý čerpáním kontokorentu bude Banka úročit úrokovou sazbou sjednanou podle příslušné
smlouvy o kontokorentu. Splatné úroky, jakož i další ceny související s kontokorentem se započítávají do limitu
kontokorentu, a to v rozsahu, v jakém nebyly uhrazeny z kladného zůstatku příslušného účtu. Pokud limit
kontokorentu nepostačuje k započtení úroků a cen, je Banka oprávněna jejich započtení provést i v případě,
že tím vznikne nepovolený debetní zůstatek na účtu. Úroky z kontokorentu jsou splatné vždy k poslednímu dni
každého kalendářního měsíce a Banka je tentýž den připíše k jistině kontokorentu. Banka se zavazuje vzájemně
Strana 12/31
zúčtovávat všechny platby ve prospěch a k tíži účtu s kontokorentem stejným způsobem jako na účtu bez
kontokorentu.
9.2 Změny výše limitu kontokorentu
Banka a Klient se během trvání smlouvy o kontokorentu mohou dohodnout na změně limitu kontokorentu, Banka
je oprávněna zvýšení limitu kontokorentu Klientovi sama navrhnout. Takový návrh na zvýšení limitu zašle Banka
Klientovi minimálně 20 dnů před navrženou účinností zvýšení. Pokud Klient tento návrh neodmítne před datem
navržené účinnosti takové změny, má se za to, že Klient návrh přijal, a limit bude zvýšen v souladu s návrhem
Banky. Banka je rovněž oprávněna limit kontokorentu s okamžitou účinností snížit nebo zrušit, zejména pokud to
vyžaduje její zákonná povinnost postupovat obezřetně nebo pokud Klient poruší své povinnosti vůči Bance.
9.3 Porušování povinností a jiné závažné skutečnosti
Pokud se prokáže nepravdivost nebo zásadní neúplnost některého z prohlášení Klienta ve smlouvě o kontoko-
rentu nebo v jiném dokumentu, který Klient v souvislosti s uzavřením této smlouvy předal Bance, nebo pokud
Klient poruší jakoukoliv svou důležitou právní povinnost vůči Bance (za porušení důležité právní povinnosti se
považuje zejména jednání, kterým Klient způsobí Bance škodu), je Banka oprávněna právo Klienta čerpat
kontokorent ihned pozastavit, snížit limit kontokorentu, prohlásit veškeré dluhy z kontokorentu nebo jejich část
za okamžitě splatné, smlouvu o kontokorentu vypovědět s okamžitou účinností nebo od smlouvy o kontokorentu
odstoupit. O každém takovém opatření Banka Klienta informuje. Banka je oprávněna využít i více opatření
současně, pokud to bude podle jejího odborného názoru nezbytné pro omezení jejích rizik.
Stejným způsobem je Banka oprávněna postupovat, pokud nastane situace, která může mít s ohledem na
povinnost Banky postupovat obezřetně podstatný nepříznivý vliv na schopnost Klienta plnit své povinnosti ze
smlouvy o kontokorentu, zejména pokud:
a) Banka zjistí, že je proti Klientovi vedeno insolvenční řízení, pokud není návrh na zahájení insolvenčního řízení
zcela zjevně šikanózní, nebo že zahájení takového řízení hrozí;
b) Banka obdrží usnesení soudu o přikázání pohledávky, exekuční příkaz či jiné rozhodnutí s obdobnými účinky;
c) po uzavření smlouvy o kontokorentu nastalo takové zhoršení finanční či majetkové situace Klienta, které může
mít zásadní nepříznivý vliv na schopnost Klienta splácet kontokorent; nebo
d) Klient se dostane do prodlení s plněním smluvního závazku nebo povinnosti vyplývající z právního předpisu,
která má vliv na postavení Banky nebo se týká smlouvy mezi Bankou a Klientem.
Strana 13/31
PLATEBNÍ KARTY
10. VYDÁNÍ PLATEBNÍ KARTY
10.1 Karta a její držitel
Platební karty vydává Banka k účtům na základě dohody obsažené ve smlouvě o účtu nebo na základě žádosti
majitele účtu nebo jeho zmocněnce. Prostřednictvím platební karty může ten, pro koho byla platební karta vydána
(dále jen „držitel karty“), disponovat prostředky na příslušném účtu, a to za podmínek vyplývajících ze smlouvy
o účtu. Klient je povinen zajistit, aby se každý držitel karty seznámil s podmínkami a pravidly pro používání
platební karty, včetně uživatelské příručky, kde jsou uvedeny další instrukce a informace související s používáním
platební karty. Uživatelská příručka je k dispozici na internetových stránkách Banky. Platební karty vydané ke
služebním účelům slouží k úhradě služebních výdajů.
10.2 Předání karty
Platební kartu doručí Banka držiteli karty dohodnutým způsobem, například:
a) zasláním na korespondenční adresu v České republice nebo do zahraničí poštovní zásilkou;
b) předáním v obchodním místě Banky, pokud to Banka umožňuje; v obchodním místě bude platební karta
připravena k vyzvednutí 3 měsíce, poté může Banka nevyzvednutou platební kartu zničit; cena za vydání karty
se v takovém případě nevrací;
c) expresně na adresu v České republice prostřednictvím kurýrní služby.
Kartu Banka vydává neaktivní. Držitel karty aktivuje kartu po jejím obdržení v bankomatu Banky, první platbou
se zadáním PIN, případně jiným způsobem sděleným Bankou. Držitel karty podepíše platební kartu na podpisový
proužek tak, aby byla zaručena stálost podpisu, a to bezprostředně po jejím obdržení a způsobem odlišným
od vzorového podpisu.
Osobní identifikační číslo ke kartě (dále jen „PIN“) Banka pošle vždy samostatně, a to dohodnutým způsobem,
například poštou, formou SMS nebo kurýrní službou.
10.3 Doba platnosti a automatická obnova karty
Doba platnosti je vyznačena na platební kartě. V případě sjednání automatické obnovy platební karty vydá
Banka před koncem doby její platnosti novou platební kartu. Obnova platební karty může mít vliv na podmínky
jejího používání nebo na jiná ujednání související s platební kartou. Pokud bude chtít držitel karty změnit své
osobní údaje na nové kartě nebo nebude mít o vydání nové karty zájem, sdělí tyto informace Bance nejpozději
2 měsíce před ukončením platnosti stávající platební karty. Při automatické obnově platební karty nebo při vydání
náhradní karty může Banka vydat jiný typ karty podle své aktuální obchodní nabídky. Pokud kartu po dobu
posledních 12 po sobě jdoucích měsíců držitel karty ani jednou nepoužije, Banka není povinna vydat kartu
v rámci automatické obnovy.
Pokud držitel karty některému internetovému obchodníkovi povolil zapamatovat si údaje o jeho kartě, mohou se
tyto údaje po vydání obnovené nebo náhradní karty aktualizovat v závislosti na podmínkách daného obchodníka.
Platby, které zadal už dříve, mohou být provedeny.
11. POUŽÍVÁNÍ PLATEBNÍ KARTY
11.1 Povinnost dodržovat právní předpisy
Platební kartu je držitel karty povinen používat v souladu s platnými právními předpisy země, ve které ji používá.
11.2 Lhůty zúčtování plateb kartou
Platby a výběry platební kartou se zúčtují obvykle ve lhůtě 1 až 45 dnů podle druhu platby.
Strana 14/31
11.3 Použití karty
Platební kartou lze platit za služby a zboží u označených obchodníků nebo na internetu, případně u některých
obchodníků lze i vybrat hotovost (služba cash back). Banka nezaručuje, že obchodník vždy kartu přijme nebo
bude schopen zpracovat požadovanou platbu.
Při výběru peněz z bankomatu Banka splní svou povinnost vyplatit požadovanou částku okamžikem vydání
hotovosti prostřednictvím bankomatu. Z technických důvodů není vždy možné vydat z bankomatu požadovanou
částku jen jedním výběrem.
Za platby kartou u obchodníka nebo za použití karty v bankomatu může obchodník nebo provozovatel bankomatu
účtovat své poplatky.
Pokud při platbách kartou držitel použije aplikaci poskytnutou třetí stranou (např. digitální peněženka),
neodpovídá Banka za použití takové aplikace ani za informace, které držitel obdrží jejím prostřednictvím. Při
platbách kartou s využitím aplikací Banky nebo aplikací třetích stran držitel karty nesmí používat technické
zařízení (např. mobilní telefon), prostřednictvím kterého může k takové aplikaci přistupovat i jiná osoba.
11.4 Povinnost dodržovat pravidla bezpečnosti
Dodržování pravidel bezpečnosti ohledně platební karty a osobních bezpečnostních prvků popsaných níže je
zcela zásadní, aby Banka mohla zabránit, popř. minimalizovat jejich neoprávněné zneužití. Neúmyslné porušení
těchto bezpečnostních pravidel držitelem platební karty je porušením povinnosti používat platební kartu v souladu
se sjednanými podmínkami z hrubé nedbalosti a za škodu způsobenou jejím zneužitím v takovém případě
nebude Banka odpovídat.
11.5 Povinnost chránit osobní bezpečnostní prvky a platební kartu
V zájmu předejití neoprávněnému použití platební karty je držitel karty povinen dodržovat bezpečnostní pravidla,
především je povinen uchovávat svůj PIN nebo jiný bezpečnostní kód v tajnosti (zejména nesmí psát PIN na
platební kartu, její obal nebo jiný předmět, který nosí společně s platební kartou, chránit zadávání PIN před
odpozorováním z okolí apod.) a je povinen jednat tak, aby nedošlo k odcizení, ztrátě nebo zneužití platební karty.
Držitel karty je povinen chránit platební kartu před poškozením. Držitel karty nesmí sdělovat údaje o své platební
kartě na základě jakýchkoli výzev doručených poštou, e-mailem, na sociálních sítích apod. Banka žádné takové
výzvy nezasílá, vždy se tedy jedná o podvodné výzvy, na které by držitel neměl nikdy odpovídat.
Při platbách kartou přes internet je držitel povinen používat pouze technické zařízení, které není veřejně
přístupné (např. ne počítač v internetové kavárně) nebo které mu není neznámé. Držitel je povinen používat vždy
vlastní technické zařízení nebo zařízení, jehož bezpečnost před jeho užitím spolehlivě ověřil. Na daném zařízení
je držitel povinen používat vždy aktuální, výrobcem podporované verze operačního systému, bezpečnostních
programů (antiviru, firewallu) a internetového prohlížeče. Na svém technickém zařízení je držitel povinen instalo-
vat a používat programy jen z důvěryhodných a ověřených zdrojů a neotvírat e-maily ani přílohy e-mailů od
podezřelých odesílatelů.
11.6 Ztráta, odcizení nebo zneužití platební karty a PIN
Držitel karty je povinen ihned ohlásit Bance ztrátu platební karty, její odcizení i podezření na zneužití platební
karty nebo PIN, a to 24 hodin denně na informační lince Banky 800 207 207 (pro volání ze zahraničí na lince
+420 956 777 956), v provozní době osobně v kterémkoli obchodním místě Banky nebo prostřednictvím
elektronického bankovnictví. Držitel karty sdělí Bance všechny jemu známé informace o okolnostech ztráty,
odcizení nebo podezření na zneužití platební karty nebo PIN. Při telefonickém ohlášení Banka sdělí držiteli karty
zákazový kód jako důkaz ohlášení. Po ohlášení ztráty, odcizení nebo podezření na zneužití platební karty nebo
PIN Banka kartu neprodleně zablokuje.
11.7 Podezření na neoprávněné použití platební karty
Pokud bude mít Banka podezření na neoprávněné nebo podvodné použití platební karty, může platební kartu
zablokovat, snížit limity pro použití platební karty nebo požádat o její okamžité vrácení. O této skutečnosti Banka
vyrozumí držitele karty předem nebo co nejdříve po provedení opatření. Banka bude kontaktovat držitele karty
telefonicky, pokud ho nezastihne, zašle mu SMS zprávu nebo e-mail, nebo jiným způsobem. Pokud Banka
usoudí, že pominul důvod pro přijaté opatření, umožní držiteli karty co nejdříve opětovné používání platební karty
nebo vydá platební kartu novou.
Strana 15/31
11.8 Bezpečnost plateb přes internet
Bezpečnost při některých kartových transakcích na internetu Banka zajišťuje pomocí systému 3D Secure.
Při použití tohoto systému budou platby na internetu u zabezpečených obchodníků potvrzovány pomocí
jednorázového hesla, které Banka zašle držiteli karty ve formě SMS nebo jiným dohodnutým způsobem nebo
v bezpečnostní aplikaci Banky. Z bezpečnostních důvodů může Banka držiteli karty zastavit provádění plateb
kartou na internetu:
a) pokud držitel karty nebude registrován v systému 3D Secure;
b) po opakovaném chybném zadání hesla;
c) v internetových obchodech, které nepoužívají systém 3D Secure.
O takovém omezení bude Banka držitele karty vždy informovat.
12. BEZKONTAKTNÍ PLATEBNÍ PROSTŘEDKY
Bezkontaktní platební prostředek je bezkontaktní platební karta nebo jiný bezkontaktní platební prostředek
(např. bezkontaktní nálepka nebo karta v mobilu). Pomocí bezkontaktních platebních prostředků může Klient
platit za zboží a služby tím, že je přiloží k příslušnému zařízení. Při některých platbách pomocí bezkontaktního
platebního prostředku může být Klient z bezpečnostních důvodů vyzván také k zadání PIN nebo k jinému
způsobu autorizace (gesto, otisk prstu). Pro bezkontaktní platební prostředky, které nejsou platební kartou, platí
ustanovení těchto obchodních podmínek o platebních kartách, s tou výjimkou, že tyto prostředky lze použít pouze
v zařízeních, která umožňují bezkontaktní platby, a na internetu. Ustanovení těchto obchodních podmínek, která
se vztahují na platební karty, platí obdobně i pro ostatní bezkontaktní platební prostředky, pokud to není
vyloučeno jejich povahou.
Strana 16/31
ELEKTRONICKÉ A TELEFONNÍ BANKOVNICTVÍ
13. ZÁKLADNÍ USTANOVENÍ O ELEKTRONICKÉM A TELEFONNÍM
BANKOVNICTVÍ
13.1 Služby elektronického a telefonního bankovnictví
Služby elektronického a telefonního bankovnictví umožňují Klientovi komunikovat s Bankou prostřednictvím
telefonu, mobilního telefonu, internetu nebo jinými prostředky dálkové komunikace, především pak kdykoli předat
Bance platební příkaz, vyjádřit souhlas s provedením platební transakce či získat informace o zůstatku peněžních
prostředků uložených na jeho účtu, který byl k takové službě přiřazen a využívat další služby, které poskytuje
Banka. Služby elektronického bankovnictví Banka poskytuje prostřednictvím svých internetových a mobilních
aplikací (včetně vybraných rozhraní Banky pro programování aplikací). Klient může využívat elektronické
bankovnictví, pokud si sjednal tuto službu nebo službu BUSINESS 24 nebo SERVIS 24, a telefonní bankovnictví,
pokud si sjednal službu SERVIS 24. Součástí služeb BUSINESS 24 a SERVIS 24 jsou jen ty aplikace Banky,
které lze používat s využitím osobních bezpečnostních prvků podle těchto obchodních podmínek. Veškeré služby,
které elektronické a telefonní bankovnictví nabízí stejně jako informace potřebné pro využívání elektronického
a telefonního bankovnictví, jsou obsaženy v uživatelské příručce, která je uveřejněna na internetových stránkách
Banky. Služby telefonního bankovnictví jsou poskytovány jen Klientům, kteří patří do skupiny firemních klientů.
Služby elektronického bankovnictví Banka neustále zlepšuje a zdokonaluje, proto může Banka do elektronického
bankovnictví zařazovat nové aplikace, a naopak stávající aplikace může z elektronického bankovnictví vyřadit.
Aktuální seznam aplikací Banky je na internetových stránkách Banky.
Pokud v souvislosti s využíváním elektronického bankovnictví použije Klient aplikaci třetí strany, pak Banka
neodpovídá za použití takové aplikace, ani za informace, které Klient obdrží jejím prostřednictvím.
13.2 Zmocnění k využívání elektronického a telefonního bankovnictví
Vedle Klienta mohou využívat některé služby elektronického nebo telefonního bankovnictví též další osoby,
pokud je Klient k tomu zmocní. Klient je povinen zajistit, aby se každá takto zmocněná osoba seznámila s pod-
mínkami a pravidly, za kterých Banka poskytuje služby elektronického a telefonního bankovnictví a odpovídá za
to, že taková zmocněná osoba všechny tyto podmínky a pravidla, včetně všech bezpečnostních pravidel, bude
dodržovat. Pokud zmocněná osoba poruší uvedené podmínky a pravidla, zejména bezpečnostní pravidla,
odpovídá za takové porušení Klient.
Pokud Klient zmocní další osobu ke spravování služby elektronického bankovnictví, může takový zmocněnec
udělit dalším osobám oprávnění k určitým jednáním za Klienta v rámci služby elektronického bankovnictví. Toto
další zmocnění lze udělit v obchodním místě Banky nebo pomocí aplikací elektronického bankovnictví. Rozsah
oprávnění těchto dalších zmocněnců je stanoven ve zmocnění nebo v uživatelské příručce, která je dostupná
na internetových stránkách Banky.
13.3 Dostupnost elektronického a telefonního bankovnictví
Služby elektronického a telefonního bankovnictví jsou obvykle dostupné 24 hodin denně po 7 dní v týdnu; Banka
se nezavazuje umožnit používání těchto služeb (včetně relevantních osobních bezpečnostních prvků) nepřetržitě
a bez přerušení. O eventuálním plánovaném přerušení dostupnosti služeb elektronického a telefonního bankov-
nictví Banka Klienta předem vhodným způsobem informuje. V odůvodněných případech však může Banka
poskytování služeb elektronického a telefonního bankovnictví na potřebnou dobu přerušit i bez předchozího
upozornění. O takovém přerušení informuje Klienta bez zbytečného odkladu. Omezení dostupnosti elektronického
bankovnictví (včetně jeho rozhraní) může ovlivnit také služby třetích stran (např. správců informací o platebním
účtu), které Klient ve vztahu ke svému účtu využívá.
13.4 Ukončení poskytování služeb elektronického a telefonního bankovnictví
Smlouva o službách elektronického nebo telefonního bankovnictví zaniká, pokud danou službu Klient během lhůty
120 dnů od okamžiku přidělení osobních bezpečnostních prvků služeb elektronického a telefonního bankovnictví
nevyužije způsobem uvedeným v uživatelské příručce, která je dostupná na internetových stránkách Banky (to
Strana 17/31
neplatí v případě, že Klient uzavře smlouvu o Bankovní IDentitě). Oprávnění všech osob využívat služeb
elektronického a telefonního bankovnictví ve vztahu k účtu může Banka ukončit, jakmile se hodnověrným
způsobem dozví o úmrtí majitele účtu, případně nastane-li událost, se kterou je podle právních předpisů spojen
zánik oprávnění majitele účtu s tímto účtem nebo s peněžními prostředky na něm nakládat. Je-li podmínkou
využívání některých služeb elektronického nebo telefonního bankovnictví smlouva o bankovní službě a dojde-li
k jejímu ukončení, pak může Banka ukončit i poskytování dané služby elektronického nebo telefonního
bankovnictví.
13.5 Obchodní sdělení
Prostřednictvím elektronického a telefonního bankovnictví může Banka Klientovi zasílat svá obchodní sdělení.
Zasílání obchodních sdělení může Klient kdykoli odmítnout, a to v kterémkoli obchodním místě Banky či přímo
prostřednictvím příslušných služeb elektronického nebo telefonního bankovnictví.
13.6 Sjednávání smluv prostřednictvím služby elektronického bankovnictví
Prostřednictvím služby elektronického bankovnictví může Banka a Klient uzavřít smlouvy o bankovních službách
nebo o Bankou nabízených finančních službách třetích osob nebo sjednat jejich změny. Pokud bude třeba v rámci
služby elektronického bankovnictví nějaký dokument elektronicky podepsat, bude za Banku podepsán elektronic-
kým podpisem a daný dokument může být opatřen také elektronickou pečetí. Klient může dokument elektronicky
podepsat buď prostřednictvím autorizačního kódu, který mu Banka zašle v autorizační SMS zprávě, prostřednic-
tvím bezpečnostní aplikace Banky, nebo prostřednictvím svého elektronického certifikátu. Elektronické podpisy
zmíněné v tomto článku se považují za elektronické podpisy ve smyslu zákona.
13.7 Služba e-faktura / e-dokument
V některých aplikacích elektronického bankovnictví Banka umožňuje Klientovi přijetí faktury nebo jiného
dokumentu v elektronické podobě od výstavce, který je uveden v seznamu dostupném v dané aplikaci. Aktivací
služby e-faktura/e-dokument Klient souhlasí s tím, aby mu zvolený výstavce předával faktury nebo jiné dokumenty
elektronicky, aby Banka informovala výstavce o souhlasu Klienta, dále že na straně Klienta jsou splněny
předpoklady pro přijetí faktury nebo jiného dokumentu a předala mu identifikační údaje Klienta včetně čísla účtu
a případně i informaci o tom, že Klient obdržel e-fakturu nebo jiný dokument. Klient může souhlas s vystavováním
elektronických faktur a dalších dokumentů udělit i přímo výstavci uvedenému v příslušné aplikaci. Tuto službu
může aktivovat i Banka, pokud o to požádá některý z uvedených výstavců. Pokud Klient tuto službu nevyužívá,
může ji kdykoli zrušit. Za správnost obsahu doručených faktur nebo jiných dokumentů a za případné reklamace
odpovídá společnost, která je vystavila.
13.8 Služba BUSINESS 24 Databanking
Ve vztahu k některým aplikacím elektronického bankovnictví si Klient může sjednat službu BUSINESS 24
Databanking (dále jen „Databanking“). V rámci této služby Banka provede platební příkazy zadané Klientem
prostřednictvím jeho účetního nebo jiného systému, který musí tuto službu podporovat, a datového rozhraní
Databanking. Seznam účetních systémů, které podporují službu Databanking, je k dispozici na internetových
stránkách Banky; tento seznam je Banka oprávněna jednostranně měnit. K zadání platebního příkazu je nutné
použít osobní bezpečnostní prvky elektronického bankovnictví. Platební příkazy musí být pořízeny v souladu
s podmínkami sjednanými pro jejich zadání. Pokud zadání platebního příkazu vyžaduje souhlas více osob, musí
být souhlas udělen přímo v aplikaci elektronického bankovnictví. Totéž platí v případě, kdy v důsledku
využívaného technického řešení služby Databanking je třeba, aby byl vyjádřen souhlas s provedením platebního
příkazu přímo v aplikaci elektronického bankovnictví. Další podmínky služby Databanking jsou v uživatelské
příručce pro službu BUSINESS 24.
Banka neodpovídá Klientovi za nedostupnost služby Databanking, zejména pokud je vyvolána chybou, vadou,
nedostatkem na jakémkoli zařízení, které Klient využívá pro spojení s datovým rozhraním služby Databanking,
nebo na používaném (např. účetním) systému Klienta. Banka neposkytuje Klientovi podporu v případě
nefunkčnosti účetního nebo jiného systému, kde je datové rozhraní implementováno. V tomto případě se Klient
musí obrátit na dodavatele účetního, popř. jiného systému.
Strana 18/31
14. BEZPEČNOST PŘI VYUŽÍVÁNÍ SLUŽEB ELEKTRONICKÉHO
A TELEFONNÍHO BANKOVNICTVÍ
Dodržování níže stanovených pravidel bezpečnosti při využití služeb elektronického a telefonního bankovnictví
je zcela zásadní. Díky nim může Banka zabránit jejich neoprávněnému zneužití, popř. ho minimalizovat, a to
zejména provedení neautorizovaných plateb z účtu Klienta. Neúmyslné porušení těchto bezpečnostních pravidel
je porušením povinnosti Klienta používat platební prostředek, tedy elektronického bankovnictví, v souladu se
sjednanými podmínkami z hrubé nedbalosti. Za škodu způsobenou Klientovi zneužitím elektronického
bankovnictví v takovém případě Banka nebude odpovídat.
Klient je povinen zajistit, aby pravidla bezpečnosti při využití služeb elektronického a telefonního bankovnictví
dodržovali všichni jeho zmocněnci. Za porušení uvedených pravidel zmocněncem Klienta odpovídá vždy Klient.
14.1 Osobní bezpečnostní prvky
Banka přidělí každé osobě určené Klientem jedinečné identifikační prvky, které umožňují přístup ke službám
elektronického a telefonního bankovnictví (dále jen „osobní bezpečnostní prvky“). Služby elektronického
a telefonního bankovnictví je možné využívat jen s pomocí osobních bezpečnostních prvků, které slouží
k identifikaci oprávněné osoby a potvrzení oprávněnosti využití služeb Banky. Mezi osobní bezpečnostní prvky
patří zejména heslo, aktivační a kontrolní kód, autorizační SMS, bezpečnostní aplikace pro chytrý telefon nebo
tablet, elektronický certifikát, Bankou vydané platební karty nebo PIN kód s kombinací uvedených prvků. Osobní
bezpečnostní prvky jsou nepřenosné a smí je používat jen osoba, které je Banka přidělila.
Je-li sjednáno korespondenční předání osobních bezpečnostních prvků, zašle je Banka oprávněné osobě na
adresu, kterou jí pro tyto účely sdělí. V případě jakéhokoli poškození zásilky je adresát povinen odmítnout zásilku
převzít a požádat příslušného doručovatele o sepsání zápisu o poškození zásilky. O této skutečnosti Banku
bezodkladně informuje. Pokud to Banka umožní, osobní bezpečnostní prvky lze převzít i osobně v příslušném
obchodním místě. Osobní bezpečnostní prvky vydává Banka výhradně za účelem jejich využívání v souvislosti se
službami elektronického bankovnictví. Pokud je Klient použije k jinému účelu, nenese Banka za takové použití
odpovědnost. Seznam Bankou nabízených osobních bezpečnostních prvků je na internetových stránkách Banky.
Pokud je sjednán elektronický certifikát, uživatel je povinen dodržovat licenční podmínky pro jeho používání.
Uživatel neprodleně po vydání elektronického certifikátu ověří jeho náležitosti; jestliže zjistí rozpor náležitostí
elektronického certifikátu a obsahu žádosti o jeho vydání, je povinen na tuto skutečnost Banku upozornit. Na
základě žádosti uživatele může Banka jeho platnost kdykoliv ukončit. Platnost elektronického certifikátu pak
zaniká nejpozději první pracovní den po obdržení žádosti uživatele.
Banka je oprávněna ukončit platnost vydaného elektronického certifikátu také, pokud:
a) elektronický certifikát byl vydán na základě nepravdivých nebo zfalšovaných informací anebo ověřené
certifikované údaje již nejsou platné;
b) uživatel porušil jakoukoli povinnost vyplývající ze smlouvy o používání elektronického certifikátu;
c) uživatel ohlásí Bance ztrátu, odcizení, zneužití, neautorizované použití nebo podezření na možné zneužití
či neautorizované použití elektronického certifikátu;
d) Banka se věrohodným způsobem dozví o úmrtí osoby, které byl vydán;
e) Bance to ukládá právní předpis nebo pravomocné správní či soudní rozhodnutí.
Za vydání a využívání elektronického certifikátu Banka účtuje cenu podle aktuálního ceníku. Pokud dojde
k předčasnému ukončení platnosti elektronického certifikátu, Banka neposkytuje náhradu za zbývající řádné
období, po které by zůstal elektronický certifikát v platnosti.
14.2 Ochrana osobních bezpečnostních prvků
Osobní bezpečnostní prvky nesmí být za žádných okolností a žádným způsobem poskytnuty jiné osobě
s výjimkou oprávněných poskytovatelů služby nepřímého dání platebního příkazu a oprávněných poskytovatelů
služby informování o platebním účtu, a to jen ve vztahu k účtu, jehož je Klient majitelem. Klient, který využívá
služby SERVIS 24, může těmto poskytovatelům poskytnout své osobní bezpečností prvky i ve vztahu k účtu,
u kterého byl zmocněn k čerpání peněz. Pokud byl Klient, který využívá služby SERVIS 24 zmocněn pouze
k získávání informací o platebních transakcích a zůstatku, může předat své osobní bezpečnostní prvky ve vztahu
k tomuto účtu pouze poskytovateli služby informování o platebním účtu. Klient je povinen neprodleně ohlásit
Strana 19/31
Bance ztrátu, odcizení, zneužití, neautorizované použití nebo podezření na možné zneužití či neautorizované
použití osobních bezpečnostních prvků pro využití služeb elektronického a telefonního bankovnictví, a to 24 hodin
denně na informační lince Banky 800 207 207 (pro BUSINESS 24 nebo volání ze zahraničí na lince +420 956 777
956) nebo na telefonních číslech uvedených v dalších informačních materiálech Banky, případně osobně
v provozní době v kterémkoli obchodním místě Banky. Klient sdělí Bance všechny jemu známé informace včetně
údajů o osobě, jež byla oprávněným držitelem příslušných osobních bezpečnostních prvků, o okolnostech ztráty,
odcizení nebo podezření na zneužití osobních bezpečnostních prvků. Banka po ohlášení ztráty nebo odcizení
či podezření na zneužití osobních bezpečnostních prvků učiní veškerá přiměřená opatření, aby zamezila jejich
neoprávněnému použití. Služby elektronického bankovnictví Banka omezí také z důvodu bezpečnosti, zejména
pokud bude mít podezření na zneužití nebo neoprávněné použití osobních bezpečnostních prvků nebo zařízení
Klienta, prostřednictvím kterého využívá služby elektronického bankovnictví, nebo z důvodu významného zvýšení
rizika, že Klient nebude schopen splácet úvěr, který může čerpat prostřednictvím aplikace elektronického
bankovnictví. Banka o tom Klienta neprodleně vhodným způsobem informuje.
14.3 Další bezpečnostní pravidla pro používání elektronického bankovnictví
Klient je povinen ve vlastním zájmu vždy pečlivě dodržovat následující pravidla bezpečnosti, která jsou pro
ochranu před zneužitím elektronického bankovnictví zcela nezbytná. Bez jejich dodržování Banka nemůže
dostatečně ochránit Klienta zejména před neautorizovanými podvodnými platbami z jeho účtů.
Klient je povinen přistupovat k elektronickému bankovnictví pomocí technického zařízení, které není veřejně
přístupné nebo které mu není neznámé. Klient nesmí přistupovat k elektronickému bankovnictví ani pomocí
technického zařízení (např. mobilní telefon), prostřednictvím kterého může k jeho aplikacím elektronického
bankovnictví přistupovat i jiná osoba. Je povinen používat vždy vlastní technické zařízení nebo zařízení, jehož
bezpečnost si před jeho užitím spolehlivě ověřil. Klient nesmí používat technické zařízení, o jehož bezpečnosti
existují jakékoli pochybnosti. Čipová karta s elektronickým certifikátem slouží pouze pro přihlášení a autorizaci
transakcí, v ostatních případech ji Klient nesmí nechat ve svém zařízení. Klient nesmí používat programové
úpravy svého chytrého mobilního telefonu, které umožňují plný administrátorský přístup, a k elektronickému
bankovnictví nesmí přistupovat prostřednictvím účtu s právy administrátora. Klient je povinen na svém technickém
zařízení používat vždy aktuální, výrobcem a Bankou podporované verze operačního systému, bezpečnostních
programů (antivir, firewall atd.) a internetového prohlížeče (seznam Bankou podporovaných programů je v uživa-
telské příručce). Na svém technickém zařízení smí Klient instalovat nebo používat programy jen z důvěryhodných
a již dříve ověřených zdrojů, které nemohou obsahovat škodlivé kódy. V telefonu, který to umožňuje, je Klient
povinen nastavit si zákaz instalace z neznámých zdrojů. Klient nesmí otevírat e-maily a přílohy e-mailů od
podezřelých odesílatelů nebo zprávy s podezřelým názvem nebo obsahem. Na takové e-maily Klient nesmí
odpovídat ani jinak reagovat. Na zařízení, které Klient používá pro elektronické bankovnictví, nesmí navštěvovat
rizikové internetové stránky. Při práci na internetu Klient nesmí otevírat odkazy na neznámé servery a na ty, se
kterými se setká v podezřelých e-mailech. Klient je povinen své přístupové heslo pravidelně měnit (nejméně
jedenkrát za tři měsíce) a chránit před vyzrazením. Klient je ke své e-mailové schránce povinen používat ochranu
proti spamu.
Své osobní bezpečnostní prvky smí Klient zadávat vždy jen na internetových stránkách Banky nebo do aplikací
Banky nebo do aplikací oprávněných poskytovatelů služby nepřímého dání platebního příkazu nebo do aplikací
oprávněných poskytovatelů služby informování o platebním účtu. Před jejich zadáním je Klient povinen důkladně
ověřit, že je na těchto stránkách, resp. že se jedná o aplikaci Banky (seznam aplikací Banky je na internetových
stránkách Banky), nebo že se jedná o aplikaci oprávněného poskytovatele služby nepřímého dání platebního
příkazu, resp. oprávněného poskytovatele služby informování o platebním účtu (seznam Bankou ověřených
aplikací je na internetových stránkách Banky). Stránku elektronického bankovnictví smí Klient spouštět vždy jen
z internetových stránek Banky nebo zadáním adresy www.servis24.cz, www.business24.cz, george.csas.cz nebo
bezpecnost.csas.cz do adresního řádku internetového prohlížeče nebo z odkazu zaslaného Bankou. Tuto stránku
nesmí vyhledávat pomocí vyhledávače ani ji spouštět ze záložky svých oblíbených adres. Po přihlášení do
elektronického bankovnictví je Klient povinen se vždy nejdříve pozorně seznámit s upozorněním Banky na
aktuální hrozby a rizika. Pokud po jejich prostudování identifikuje jakékoli hrozící riziko ve vztahu k bezpečnosti
svého elektronického bankovnictví, okamžitě je povinen ukončit své přihlášení v aplikaci a kontaktovat Banku na
níže uvedeném čísle. Klient je povinen obdobně postupovat v jakémkoli jiném případě, kdy bude mít podezření na
ohrožení bezpečnosti svého elektronického bankovnictví. Před přihlášením a po celou dobu přihlášení do
elektronického bankovnictví je Klient povinen kontrolovat, že v adresním řádku je uvedena adresa
https://www.servis24.cz, https://www.business24.cz nebo https://bezpecnost.csas.cz a poklepáním na ikonu
zámku kontrolovat, že certifikát zabezpečující připojení byl vydán pro www.servis24.cz, www.business24.cz nebo
https://bezpecnost.csas.cz.
Strana 20/31
14.4 Postup při zneužití elektronického bankovnictví
Jakékoli podezření ohledně zneužití svého elektronického bankovnictví je Klient povinen neprodleně ohlásit
Bance na číslo 800 207 207 (při volání ze zahraničí +420 956 777 956). Od takového okamžiku, popř. od
okamžiku, kdy je Bankou takové podezření sděleno Klientovi, a to prostřednictvím telefonu, SMS zprávy nebo
e-mailem, Klient nesmí do svého technického zařízení, které používá pro přístup do elektronického bankovnictví,
žádným způsobem zasahovat (např. formátovat disk, instalovat nové programy nebo programy odinstalovat,
mazat soubory atd.) a takové zařízení musí okamžitě odpojit od přístupu k internetu (popř. jiné sítě), aby nedo-
cházelo k dalším útokům (lze provést i vypnutím zařízení nebo vyjmutím baterie, popř. odpojením od napájecího
zdroje). V případě uvedeného podezření Banka poskytne Klientovi nezbytnou součinnost k jeho prověření
a zabránění dalším škodám. Odborní specialisté Banky poskytnou v tomto ohledu nezbytnou pomoc. Dojde-li ke
zneužití elektronického bankovnictví, je Klient povinen umožnit Bance provést odborné posouzení svého
technického zařízení. Bude-li v důsledku zneužití elektronického bankovnictví zahájeno trestní řízení a policie
zajistí vyhotovení znaleckého posudku, Klient se zavazuje, že jej Bance neprodleně poskytne.
Strana 21/31
PLATEBNÍ SLUŽBY
15. INFORMACE O PLATEBNÍCH SLUŽBÁCH
Banka není povinna Klientovi poskytovat ani zpřístupňovat informace, povinně poskytované spotřebitelům podle
zákona o platebním styku, ale sděluje uvedené informace Klientovi smluveným způsobem, pokud se na jejich
předání Klient a Banka dohodli, případně jsou Bankou předávány všem Klientům. Banka dále není povinna
informovat o takových změnách, které nejsou součástí smluvních dokumentů, způsobem stanoveným zákonem
o platebním styku; Banka Klienta vhodným způsobem a s přiměřeným časovým předstihem o změně takových
informací uvědomí.
16. OBECNÁ PRAVIDLA PRO HOTOVOSTNÍ TRANSAKCE
16.1 Druhy hotovostních transakcí
Banka umožní Klientovi provedení těchto hotovostních transakcí:
a) vklad hotovosti v obchodním místě Banky s pokladní přepážkou v českých korunách nebo ve stanovené cizí
měně s využitím formuláře pokladního dokladu na účet vedený Bankou;
b) vklad hotovosti v českých korunách prostřednictvím vkladových bankomatů Banky s použitím karet vydaných
Bankou;
c) vklad hotovosti v českých korunách prostřednictvím mincovních automatů Banky;
d) výběr hotovosti z účtu v českých korunách nebo stanovené cizí měně s použitím formuláře pokladního
dokladu;
e) výběr hotovosti z účtu v bankomatech Banky;
f) výběr hotovosti z účtu v cizích bankomatech v ČR i v zahraničí, pokud to typ karty umožňuje;
g) výběr hotovosti z účtu prostřednictvím karty ve vybraných obchodech označených nápisem „Visa Cash Back”
nebo „Mastercard/Maestro Cash Back”.
Hotovostní transakce provádí Banka v CZK a v měnách akceptovaných daným obchodním místem Banky. Pokud
Klient při vkladu hotovosti nepředloží výčetku bankovek a mincí, Banka ji vyhotoví podle svých pravidel. Banka
není povinna provést hotovostní transakci bez ověření totožnosti druhé strany.
16.2 Výběry hotovosti ve zvláštních případech
Výběry hotovosti, které překračují určitou částku, nebo určitý počet mincí, nebo výběry hotovosti v méně
častých cizích měnách, mohou být vázány na uplynutí tzv. ohlašovací lhůty. Plánovaný výběr hotovosti podle
tohoto ustanovení Klient oznámí předem doručením vyplněného tiskopisu o avízu výběru hotovosti, prostřed-
nictvím elektronického formuláře na internetových stránkách Banky, telefonicky, případně jiným předem
dohodnutým způsobem. Aktuální informace o limitech a lhůtách jsou k dispozici v obchodních místech Banky
a na internetových stránkách Banky. Jestliže Klient neprovede ohlášení v souladu s výše uvedeným, Banka není
povinna mít danou hotovost v plném rozsahu výběru k dispozici. Banka hotovost vyplatí v nominálech, které má
k dispozici.
Jestliže Klient předem nenahlásí výběr hotovosti v konkrétní cizí měně, je Banka v případě výjimečného
nedostatku peněžních prostředků v takové měně oprávněna požadovanou částku či její část nabídnout v jiné
(náhradní) měně.
Strana 22/31
17. OBECNÁ PRAVIDLA PRO BEZHOTOVOSTNÍ TRANSAKCE
17.1 Bezhotovostní transakce
Bezhotovostní transakce Banka provádí na základě:
a) jednorázových příkazů k:
– úhradě ve formě jednotlivého příkazu (včetně úhrad do zahraničí a úhrad v eurech v rámci Evropského
hospodářského prostoru) nebo hromadného příkazu;
– výplatě hotovosti;
– inkasu ve formě jednotlivého příkazu (včetně inkas v eurech v rámci Evropského hospodářského prostoru)
nebo hromadného příkazu;
b) trvalých příkazů k:
– úhradě (včetně úhrad do zahraničí, úhrad v eurech v rámci Evropského hospodářského prostoru a příkazů
k regulaci zůstatku);
– výplatě v hotovosti;
– inkasu (včetně příkazů k regulaci zůstatku).
17.2 Základní pravidla pro souhlas s inkasem
Má-li být bezhotovostní transakce provedena z podnětu příjemce platby na vrub účtu Klienta (inkaso), Klient k ní
musí udělit souhlas:
a) u inkasních plateb prováděných v České republice v CZK
– Bance nebo
– příjemci platby, kterému Banka vede účet a se kterým Banka sjednala podmínky provádění inkas v jeho
prospěch. Udělení souhlasu Klienta jinému příjemci platby či jeho poskytovateli platebních služeb je vůči
Bance neúčinné a Banka inkaso neprovede; nebo
b) u inkas v eurech rámci Evropského hospodářského prostoru – lze zřídit všeobecný souhlas s jejich
prováděním pro jakéhokoliv příjemce (případně lze určité příjemce vyloučit) nebo lze zřídit jednotlivý souhlas
pro konkrétního příjemce.
Není-li dohodnuto jinak, platí, že každý souhlas s inkasem musí obsahovat stanovení maximální částky, která
může být na základě souhlasu s inkasem odepsána z účtu Klienta. V zájmu zachování plynulého provádění
plateb může Banka na základě požadavku příjemce platby provést hromadnou změnu bankovního spojení
příjemce i dalších identifikačních údajů platby. Banka může informovat příjemce platby nebo banku příjemce
platby o souhlasu Klienta s inkasem a o změnách takového souhlasu.
18. VYPLNĚNÍ A PODÁNÍ PLATEBNÍHO PŘÍKAZU
18.1 Vyplnění platebního příkazu
Při vyplňování platebních příkazů musí Klient postupovat podle pravidel uvedených v Informaci České spořitelny,
a.s., k platebním službám – Firemní a korporátní klientela, která je k dispozici na internetových stránkách Banky
nebo v obchodních místech Banky. Banka neověřuje správnost údajů, které Klient v platebním příkaze uvede.
18.2 Způsoby podání platebního příkazu
Platební příkaz může Klient předat Bance některým z následujících způsobů:
a) na formuláři Banky nebo na jiném tiskopisu s náležitostmi platebního příkazu předáním v obchodním místě
Banky;
b) přes bankomat nebo platbomat s využitím karty (platí pouze pro firemní klientelu);
c) zaplacením kartou u obchodníka nebo přes internet;
d) přes služby telefonního bankovnictví (platí pouze pro firemní klientelu);
e) prostřednictvím aplikací elektronického bankovnictví a aplikace MultiCash;
f) prostřednictvím aplikace oprávněného poskytovatele služby nepřímého dání platebního příkazu (takto lze
předat jen jednotlivý jednorázový příkaz k úhradě a pouze, pokud je účet přístupný prostřednictvím internetu);
g) předáním média pro zpracování v rámci služby sběrných účtů (pokud Banka tuto službu nabízí);
Strana 23/31
h) na formuláři Banky nebo na jiném tiskopisu s náležitostmi platebního příkazu, který je doručen poštou nebo
kurýrem, s úředně ověřeným podpisem Klienta;
i) jiným způsobem, který je sjednán.
18.3 Podmínky pro přijetí platebních příkazů
Platební příkaz bude přijat Bankou za předpokladu, že:
a) bude určitý, srozumitelný a bude obsahovat všechny povinné údaje;
b) bude předán ve stanovené lhůtě;
c) na účtu bude dostatek peněžních prostředků k provedení platební transakce;
d) částka platební transakce nepřevýší horní hranici dohodnutých limitů;
e) bude splňovat další zákonné nebo dohodnuté podmínky.
19. BEZPEČNOSTNÍ LIMITY PRO PROVÁDĚNÍ PLATEB A VÝBĚRŮ
Není-li dohodnuto něco jiného, platí pro maximální přípustnou výši platebního příkazu bezpečnostní limity
uvedené v Informaci České spořitelny, a.s., k platebním službám – Firemní a korporátní klientela, která je k dispo-
zici na internetových stránkách Banky nebo v obchodních místech Banky.
20. AUTORIZACE A ODVOLÁNÍ PLATEBNÍHO PŘÍKAZU
20.1 Udělení souhlasu s provedením platební transakce
Souhlas s provedením platebního příkazu (tj. autorizaci platebního příkazu) může Klient udělit některým
z následujících způsobů:
a) písemně – platební příkaz Banka provede, jestliže ověří totožnost Klienta (průkazem totožnosti nebo vzorovým
podpisem). Banka nemusí platební příkaz provést, pokud nemá vzorový podpis k dispozici nebo se podpisy
neshodují a pokud jí současně nebude jiným způsobem prokázáno, že se jedná o podpis osoby, která je
oprávněna souhlas s provedením platebního příkazu udělit;
b) přes elektronické bankovnictví – použitím biometrických údajů nebo přidělených osobních bezpečnostních
prvků (např. zadáním autorizační SMS do aplikace elektronického bankovnictví, přihlášením se do aplikace
elektronického bankovnictví pomocí osobních bezpečnostních prvků nebo biometrických údajů a zadáním
platebního příkazu v takové aplikaci nebo jiným způsobem použití osobních bezpečnostních prvků, jak je
stanoveno v příslušné aplikaci elektronického bankovnictví). Takto může Klient udělit souhlas také
s provedením platby, k níž byl Bance platební příkaz předán jinak než přes elektronické bankovnictví (např.
z podnětu nebo prostřednictvím příjemce platby);
c) přes telefonní bankovnictví – ústním vyjádřením souhlasu, při současném ověření totožnosti Klienta nebo jeho
zástupce způsobem, který Banka umožňuje; jedná se o tyto způsoby: osobní bezpečnostní prvky, ověření
hlasem nebo zahájení hovoru prostřednictvím aplikace Banky;
d) při použití platební karty:
– zadáním PIN anebo podpisem dokladu vystaveného výplatním nebo prodejním místem při provedení platby
nebo přiložením bezkontaktní karty k příslušnému zařízení nebo kombinací těchto způsobů;
– při platbě prostřednictvím bankomatu nebo platbomatu zadáním PIN;
– při platbě kartou přes internet zadáním údajů uvedených na platební kartě na příslušné internetové stránce,
přičemž, pokud je k provedení platby vyžadováno také zadání jednorázově vytvořeného údaje nebo
potvrzením v bezpečnostní aplikaci Banky (systém 3D Secure), zadáním údajů na kartě společně s tímto
jednorázově vytvořeným údajem nebo potvrzením v bezpečnostní aplikaci Banky;
– při platbě prováděné z podnětu příjemce sdělením příslušných dat uvedených na platební kartě danému
příjemci;
e) při použití dalších bezkontaktních platebních prostředků (např. bezkontaktní nálepka, bezkontaktní karta
v mobilu) – přiložením bezkontaktního platebního prostředku k příslušnému zařízení, případně i dalším
způsobem autorizace (PIN, gesto, otisk prstu);
f) při výběru hotovosti z bankomatu bez použití karty (pokud Banka tuto službu nabízí) zadáním jednorázového
a časově omezeného kódu, který Banka poskytne na vyžádání;
g) v případě inkas také poskytnutím souhlasu příjemci platby, kterému Banka vede účet a se kterým Banka
sjednala podmínky provádění inkas v jeho prospěch;
Strana 24/31
h) prostřednictvím poskytovatele služby nepřímého dání platebního příkazu – použitím nebo sdělením Bankou
přidělených osobních bezpečnostních prvků anebo použitím nebo sdělením osobních bezpečnostních prvků
přidělených poskytovatelem služby nepřímého dání platebního příkazu.
20.2 Odvolání platebního příkazu či souhlasu s jeho provedením
Platební příkaz, případně souhlas s jeho provedením, lze odvolat, dokud ho Banka nepřijme. Souhlas s inkasem
a trvalý příkaz lze odvolat do konce provozní doby dne, který předchází požadovanému dni odepsání peněz
z účtu Klienta (u inkas v eurech v rámci Evropského hospodářského prostoru lze souhlas odvolat ve lhůtách
uvedených v Informaci České spořitelny, a.s., k platebním službám – Firemní a korporátní klientela, která je
k dispozici na internetových stránkách Banky nebo v obchodních místech Banky). Platební příkaz s odloženou
splatností nemůže Klient odvolat po uplynutí provozní doby, která bezprostředně předchází dni, v němž je platební
příkaz přijat. Platební příkaz, který Klient dává Bance prostřednictvím příjemce, nemůže odvolat poté, co jej Klient
předal příjemci. Nepřímo daný platební příkaz nelze odvolat poté, co jej Klient předal poskytovateli služby
nepřímého dání platebního příkazu, ať již je tímto poskytovatelem Banka, nebo jiná osoba.
Pokud Banka umožní odvolání platebního příkazu i po uplynutí lhůty pro jeho odvolání, Banka nezaručuje, že
platební transakci bude možné vždy zrušit a peněžní prostředky Klientovi vrátit. V těchto případech může Banka
účtovat cenu podle svého ceníku a poplatky třetích stran, včetně nákladů Banky vzniklých z rozdílů měnových
kurzů, a to i když se platební transakci nepodaří zrušit.
20.3 Vrácení částky autorizované platební transakce provedené z podnětu příjemce
Klient nemá právo na vrácení částky autorizované platební transakce provedené z podnětu příjemce (tj. u inkasa).
21. PROVÁDĚNÍ PLATEBNÍCH TRANSAKCÍ
21.1 Přijetí platebního příkazu
Platební příkaz se považuje za přijatý v okamžiku, kdy jej Banka obdrží. Pokud však má být platební příkaz
proveden až po splnění určitých podmínek nebo na konci určitého období, považuje se platební příkaz za přijatý
až tímto okamžikem. Pokud tento okamžik nastane mimo provozní dobu Banky, považuje se platební příkaz za
přijatý ke zpracování na začátku provozní doby následujícího pracovního dne.
Jestliže Banka obdrží platební příkaz, pro jehož provedení nejsou k dispozici dostatečné peněžní prostředky,
považuje se tento příkaz za přijatý okamžikem, kdy budou peněžní prostředky potřebné k jeho provedení
k dispozici. Pokud však nebudou peněžní prostředky k dispozici nejpozději do konce lhůty pro opakované
zúčtování podle článku 22.4, provedení takovéhoto platebního příkazu Banka odmítne.
Pokud je platební příkaz podán mimo provozní dobu Banky, přijme jej Banka ke zpracování na začátku provozní
doby dalšího pracovního dne. Vymezení pracovních dnů a provozních dob je v Informaci České spořitelny, a.s.,
k platebním službám – Firemní a korporátní klientela, která je k dispozici na internetových stránkách Banky nebo
v obchodních místech Banky.
21.2 Lhůty pro provedení platebního příkazu
Lhůty k provedení platebního příkazu se počítají od okamžiku jeho přijetí. Tyto lhůty jsou uvedeny v Informaci
České spořitelny, a.s., k platebním službám – Firemní a korporátní klientela, která je k dispozici na internetových
stránkách Banky nebo v obchodních místech Banky.
Lhůty k provedení platebního příkazu mohou být též ovlivněny státními svátky v České republice nebo v zahraničí
a způsobem předání platebního příkazu. Konečné připsání platby ve prospěch účtu příjemce je závislé též na
lhůtách zpracování a provozní době banky příjemce. Informace o provedení platebního příkazu se na příslušném
platebním účtu objeví nejpozději následující pracovní den po jeho provedení.
21.3 Pozdržení zahraničních plateb a v cizích měnách v ČR
U plateb zahraničního platebního styku provádí Banka kontrolu úplnosti údajů o plátci a příjemci. Pokud budou
údaje o plátci nebo příjemci na platebním příkazu neúplné, může dojít ke zdržení platby z důvodu dodatečného
Strana 25/31
zjišťování údajů anebo i k vrácení platby zahraničnímu poskytovateli platebních služeb. Toto zdržení se nepočítá
do lhůt pro provedení platby.
21.4 Srážka z částky platební transakce
Banka může z částky platební transakce odečíst svou cenu za provedení platební transakce, a to i před jejím
připsáním na účet Klienta.
21.5 Informace o platebních transakcích a platebních službách
Banka není povinna poskytovat ani zpřístupňovat Klientovi informace o provedených platebních transakcích;
Klient obdrží informace o platebních transakcích prostřednictvím výpisu, který Banka dle dohody s Klientem
k příslušnému účtu vytváří.
22. POSTUP PŘI NEPROVEDENÍ PLATEBNÍHO PŘÍKAZU
22.1 Neprovedení platebního příkazu
Banka neprovede platební příkaz, jestliže nejsou splněny všechny podmínky pro jeho přijetí uvedené v článku
18.3. Pokud Banka obdrží hromadný platební příkaz, ale všechny položky nebude možné provést pro nedostatek
peněžních prostředků, Banka provede pouze část hromadného platebního příkazu, přičemž může určit pořadí
jednotlivých plateb a zbývající může odmítnout. Stejně může Banka postupovat, pokud obdrží více platebních
příkazů, u kterých nastal stejný okamžik přijetí.
Platební příkaz, který byl dán nepřímo prostřednictvím poskytovatele služby nepřímého dání platebního příkazu,
může Banka odmítnout také v případě:
a) podezření na neoprávněné nebo podvodné použití platebního prostředku nebo osobních bezpečnostních
prvků;
b) kdy byl platební příkaz nepřímo dán prostřednictvím osoby, která není oprávněna poskytovat službu
nepřímého dání platebního příkazu;
c) kdy poskytovatel nepřímého dání platebního příkazu Bance neosvědčil svoji totožnost v souladu se zákonem.
O odmítnutí nepřímo daného platebního příkazu Banka informuje Klienta předem nebo bez zbytečného odkladu
po odmítnutí.
22.2 Informace o neprovedení platebního příkazu v českých korunách v rámci ČR
Informaci o neprovedení platebního příkazu Banka Klientovi zpřístupní:
a) v obchodním místě Banky v případě příkazu předaného u přepážky (v tomto případě Banka zasílá firemním
klientům i písemné oznámení, pokud jsme se na tom dohodli, kromě případu neprovedení platby pro
nedostatek prostředků na účtu);
b) v obchodním místě Banky v případě příkazu předaného prostřednictvím bankomatu nebo platbomatu;
c) na telefonní lince 956 777 956, pokud se jedná o příkaz předaný prostřednictvím aplikace SERVIS 24
Internetbanking;
d) na telefonní lince 956 777 888, pokud se jedná o příkaz předaný prostřednictvím aplikace BUSINESS 24
Internetbanking;
e) na telefonní lince 956 711 711, pokud se jedná o příkaz předaný prostřednictvím aplikace MultiCash.
22.3 Informace o neprovedení platebního příkazu v cizí měně nebo do zahraničí
Informaci o neprovedení příkazu Banka Klientovi zpřístupní:
a) v obchodním místě Banky v případě, že se jedná o příkaz předaný u přepážky;
b) na telefonní lince 956 777 956, pokud se jedná o příkaz předaný prostřednictvím aplikace SERVIS 24
Internetbanking;
c) na telefonní lince 956 777 888, pokud se jedná o příkaz předaný prostřednictvím aplikace BUSINESS 24
Internetbanking;
d) na telefonní lince 956 711 711, pokud se jedná o příkaz předaný prostřednictvím aplikace MultiCash.
Strana 26/31
Je-li Klient firemním klientem, o odmítnutí platebního příkazu Banka informuje Klienta také pomocí avíza
o neprovedení úhrady, které je předáváno následujícími způsoby:
a) u příkazu podaného u přepážky v obchodním místě Banky je avízo zasláno Bankou na sjednanou adresu.
Pokud tato adresa není dohodnuta, pošle ho Banka na některou z adres vedených u účtu. Pokud je mezi
Bankou a Klientem sjednáno přebírání oznámení nebo výpisů osobně v obchodním místě Banky, předá Banka
avízo Klientovi při návštěvě obchodního místa;
b) u příkazu podaného prostřednictvím papírového formuláře v obchodním místě Banky může Banka informovat
Klienta i prostřednictvím SMS zprávy. Pokud o takovou službu má Klient zájem, uvede do určeného pole na
tiskopise platebního příkazu číslo svého mobilního telefonu;
c) u příkazu podaného prostřednictvím aplikace SERVIS 24 Internetbanking nebo BUSINESS 24 Internetbanking
zašle Banka avízo formou, kterou si Klient zvolí při zadávání příkazu. Současně bude kdykoli k nahlédnutí
v přehledu avíz.
O neprovedení platebního příkazu podaného prostřednictvím aplikace MultiCash Banka informuje Klienty (Klienty
MultiCash v případě verze MultiCash 3.2.) také prostřednictvím statusu transakce.
Je-li Klient korporátním klientem, o případném neprovedení příkazu podaného u přepážky, prostřednictvím
aplikace BUSINESS 24 Internetbanking nebo prostřednictvím aplikace MultiCash informuje Banka Klienta také
telefonicky nebo jinou individuálně sjednanou cestou.
22.4 Opakované zúčtování platebního příkazu
V případě, že na platebním účtu nebude v den splatnosti platebního příkazu dostatek peněžních prostředků k jeho
provedení, provede Banka opakované zúčtování příkazu k platbě nebo inkasu takto:
Typ převodu Opakované zúčtování
Platební příkazy v českých – U příkazů z účtů firemní klientely probíhá opakování pouze v den zadání.
korunách na účty v českých – U inkasních plateb z účtů firemní klientely probíhá opakování následující 4 kalendářní
bankách
dny po obdržení žádosti o inkaso.
– U příkazů z účtů korporátní klientely probíhá opakování následujících 10 pracovních dnů
po dni splatnosti.
– U inkasních plateb z účtů korporátní klientely probíhá opakování následující 3 pracovní
dny po obdržení žádosti o inkaso.
Platební příkazy do zahraničí – U příkazů z účtů firemní klientely probíhá opakování pouze v den přijetí platebního
a v cizích měnách v ČR příkazu.
– U příkazů z účtů korporátní klientely probíhá opakování 10 pracovních dnů po dni
splatnosti příkazu.
Při opakovaném zúčtování platby provede Banka příkaz s datem splatnosti ke dni zpracování. K přepočtu se
použije směnný kurz platný v čase zpracování. Po uplynutí dohodnuté lhůty platební příkaz nebude proveden,
Klient jej však může zadat znovu. Opakované zúčtování se neprovádí u platebních příkazů provedených prostřed-
nictvím platební karty v prodejním místě (u obchodníka). Některé platební příkazy zadané prostřednictvím karty
(např. na samoobslužných čerpacích stanicích) může Banka provést i částečně, tj. do výše zůstatku na účtu.
23. ŘEŠENÍ NESPRÁVNĚ PROVEDENÝCH NEBO
NEAUTORIZOVANÝCH PLATEBNÍCH TRANSAKCÍ
23.1 Náprava nesprávně provedené platební transakce
Pokud nebude platba z účtu řádně a včas připsána na účet banky příjemce, zajistí Banka její dodatečné řádné
provedení a uvedení účtu do stavu, jako kdyby byla platba provedena řádně a včas. Do doby, než bude
dodatečně provedená platba připsána na účet banky příjemce, je Klient oprávněn platbu zrušit a Banka účet
neprodleně uvede do původního stavu. V případě nepřímého dání platebního příkazu Banka poskytne Klientovi
plnění, za které Bance odpovídá v souvislosti s nesprávně provedenou platební transakcí poskytovatel služby
nepřímého dání platebního příkazu, jen za podmínky, že Banka příslušnou částku od poskytovatele služby
nepřímého dání platebního příkazu obdrží.
Strana 27/31
Pokud Banka obdrží platbu ve prospěch účtu Klienta a nepřipíše ji na tento účet řádně a včas, zajistí její
dodatečné řádné připsání a uvedení účtu do stavu, jako kdyby byla platba připsána řádně a včas.
Jestliže je Klient příjemcem platby, která byla provedena z jeho podnětu (například inkaso), odpovídá Banka za
správné a včasné předání příkazu k jejímu provedení bance plátce. Pokud je Klient plátcem platby, která byla
provedena z podnětu příjemce (například inkaso), odpovídá Banka za její řádné a včasné provedení za předpo-
kladu, že platební příkaz obdrží od banky příjemce též řádně a včas.
Bez ohledu na to, zda Banka za nesprávně provedenou transakci odpovídá, či nikoli, vyvine na žádost Klienta
veškeré možné úsilí k vyhledání platební transakce. O výsledku šetření bude Banka Klienta vhodným způsobem
informovat.
23.2 Náprava neautorizované platební transakce
Jestliže dojde k provedení platební transakce bez souhlasu Klienta, provede Banka její zúčtování ve prospěch
účtu Klienta nejpozději do konce následujícího pracovního dne poté, co se o takové neautorizované platební
transakci dozví, a nebude-li to možné, vyplatí příslušnou částku Klientovi v hotovosti (to neplatí v případě
podezření na podvodné jednání Klienta). Neautorizovanou platební transakci Banka napraví i v případě, že daný
platební příkaz obdržela od poskytovatele služby nepřímého dání platebního příkazu.
Za neautorizovanou platební transakci odpovídá Klient v následujících případech:
a) ztráta byla způsobena použitím ztraceného nebo odcizeného platebního prostředku, případně jeho zneužitím;
v tomto případě nese Klient ztrátu v plné výši, a to do okamžiku, kdy takovou skutečnost Bance oznámil;
v případě kartových transakcí je však Klientova odpovědnost za kartové transakce, škody a náklady,
vyplývající ze zneužití ztraceného nebo odcizeného platebního prostředku ve lhůtě 48 hodin před okamžikem
oznámení takové skutečnosti Bance, omezena maximálně částkou 50 EUR; v případě zneužití karty, při němž
byl použit PIN, nebo v případě, že Klient jednal podvodně, v rozporu se smluvním ujednáním či právními
předpisy, odpovídá za všechny kartové transakce, škody a náklady v plné výši;
b) ztráta byla způsobena podvodným jednáním Klienta nebo tím, že při používání platebního prostředku Klientem
byla úmyslně nebo z hrubé nedbalosti porušena povinnost používat platební prostředek v souladu se
sjednanými podmínkami, zejména povinnost přijmout veškerá přiměřená opatření na ochranu osobních
bezpečnostních prvků platebního prostředku nebo povinnost bez zbytečného odkladu oznámit Bance ztrátu,
odcizení, zneužití nebo neoprávněné použití platebního prostředku; v tomto případě nese Klient ztrátu v plné
výši. Neúmyslné porušení bezpečnostních pravidel pro používání platebních prostředků uvedených zejména
v článku 11. a 14. je porušením povinnosti používat platební prostředky v souladu se sjednanými podmínkami
z hrubé nedbalosti.
Ztrátu však Banka uhradí Klientovi i ve výše uvedených případech, pokud Klient nejednal podvodně a
a) ztráta, odcizení nebo zneužití platebního prostředku byla způsobena jednáním Banky, nebo
b) ztráta vznikla poté, co byla Bance oznámena ztráta, odcizení, zneužití nebo neoprávněné použití platebního
prostředku, nebo
c) Banka nezajistila, aby měl Klient k dispozici vhodné prostředky umožňující mu kdykoli ztrátu, odcizení, zneužití
nebo neoprávněné použití platebního prostředku oznámit Bance, nebo
d) Banka porušila povinnost požadovat silné ověření Klienta.
Ztrátu Banka Klientovi neuhradí, pokud ztrátu, odcizení nebo zneužití platebního prostředku Klient nemohl zjistit
před provedením neautorizované platební transakce, a to ani v případě, že Klient nejednal podvodně.
23.3 Lhůta pro uplatnění reklamace nesprávně provedené či neautorizované platební transakce
Klient je povinen uplatnit reklamaci vůči Bance z důvodu neautorizované nebo nesprávně provedené platební
transakce bez zbytečného odkladu poté, co se o ní dozvěděl, nejpozději však do 75 dnů ode dne odepsání
peněžních prostředků z platebního účtu a v případě kartové transakce do 75 dnů ode dne použití karty, jinak
zaniknou práva Klienta vůči Bance související s neautorizovanou nebo nesprávně provedenou platební transakcí.
Při uplatnění reklamace je Klient povinen předložit doklady vztahující se k reklamované platební transakci
a osvědčující jeho tvrzení.
I v případech, kdy Banka není povinna napravit reklamovanou platební transakci, Banka vynaloží přiměřené úsilí
k tomu, aby peněžní prostředky z takové platební transakce byly vráceny. V takovém případě však má Banka
právo požadovat za vrácení peněžních prostředků úhradu v souladu s jejím ceníkem.
Strana 28/31
23.4 Nesprávný jedinečný identifikátor
Jedinečným identifikátorem příjemce je číslo platebního účtu příjemce a identifikační kód jeho banky. Za uvedení
nesprávného jedinečného identifikátoru příjemce odpovídá Klient, a to platí i tehdy, jestliže uvede i další údaje
o příjemci. Pokud plátce nebo příjemce uvedl nesprávný jedinečný identifikátor příjemce, vyvine Banka veškeré
úsilí, aby peněžní prostředky z nesprávně provedené platební transakce byly vráceny Klientovi. Na základě
písemné žádosti Klienta mu Banka poskytne všechny údaje, které bude mít, aby mohl uplatnit své právo na
vrácení peněz vůči jejich příjemci. Banka je oprávněna za pomoc při vrácení peněžních prostředků účtovat cenu
podle svého aktuálního ceníku.
23.5 Dokládací povinnost Banky
V případě, že Klient Bance sdělí, že provedenou platební transakci neautorizoval nebo že byla provedena
nesprávně, Banka není povinna doložit, že byl platební příkaz dán, že byla platební transakce správně
zaznamenána a zaúčtována. Banka není povinna dokládat, že platební transakce nebyla ovlivněna technickou
poruchou nebo jinou závadou.
23.6 Opravné zúčtování
Jestliže v bezhotovostním platebním styku v rámci České republiky v české měně Banka nezúčtuje částku nebo
nepoužije bankovní spojení v souladu s příkazem Klienta a způsobí tím chybu v zúčtování, je povinna ji opravit
opravným zúčtováním a uvést tak zúčtování do souladu s příkazem Klienta.
24. SLUŽBA NEPŘÍMÉHO DÁNÍ PLATEBNÍHO PŘÍKAZU A SLUŽBA
INFORMOVÁNÍ O PLATEBNÍM ÚČTU
24.1 Služba nepřímého dání platebního příkazu
Na základě této služby Banky může Klient jejím prostřednictvím dát platební příkaz i ve vztahu ke svému
platebnímu účtu, který nevede Banka, pokud je daný účet přístupný prostřednictvím internetu. Tuto službu bude
Banka poskytovat prostřednictvím svých vybraných aplikací elektronického bankovnictví a jejich prostřednictvím
Klient může také udělit souhlas, aby údaje o něm, s výjimkou osobních bezpečnostních prvků, Banka poskytla
příjemci dané platební transakce. Souhlas k nepřímému dání platebního příkazu a k provedení platby může Klient
Bance udělit tak, že poskytne Bance své osobní bezpečnostní prvky, které Klientovi přidělil subjekt, který vede
jeho účet, ze kterého má být daná platební transakce provedena. Osobní bezpečnostní prvky Klienta Banka
nepoužije k žádnému jinému účelu než k nepřímému dání platebního příkazu Klienta.
24.2 Služba informování o platebním účtu
Na základě této služby Banka pro Klienta zpracuje nejen informace o platebních účtech, které vede Banka,
ale i informace o platebních účtech Klienta u jiných subjektů, pokud jsou uvedené účty přístupné prostřednictvím
internetu. Klient tak může získat ucelený přehled o všech svých platebních účtech vedených u různých subjektů
nejen v ČR, ale v rámci celé EU. Tuto službu Banka bude poskytovat prostřednictvím svých vybraných aplikací
elektronického bankovnictví a jejich prostřednictvím Klient může také udělit souhlas, aby si Banka údaje o jeho
platebních účtech vyžádala od subjektů, které je vedou.
24.3 Služby třetích stran obdobné službě nepřímého dání platebního příkazu nebo službě informování
o platebním účtu
Pokud bude Klient chtít ve vztahu k účtům, které nejsou platebními účty, využívat služby třetích stran, které jsou
obdobné službě nepřímého dání platebního příkazu, nebo obdobné službě informování o platebním účtu, musí
Bance předem oznámit svůj souhlas s takovou službou. Při využívání takové služby musí Klient dodržovat stejná
pravidla (např. pravidla pro udělení souhlasu s provedením platby, bezpečnostní pravidla), jako v případě využití
služby nepřímého dání platebního příkazu, nebo služby informování o platebním účtu poskytované třetí stranou.
Strana 29/31
ZÁVĚREČNÁ USTANOVENÍ
25. ÚČINNOST
Od 1. 1. 2014 tyto VOP nahrazují ve vztahu ke Klientovi, který je podnikatelem nebo právnickou osobou,
Všeobecné obchodní podmínky České spořitelny, a.s., ze dne 15. 7. 2002 ve znění pozdějších změn a Sdělení
České spořitelny, a.s., k platebním službám a účtům – Firemní a komerční klientela. Toto znění VOP je účinné
od 31. 10. 2018.
Ve vztahu ke smlouvám o bankovních službách uzavřeným před 1. 1. 2014 a na které se vztahují tyto VOP,
se Klient a Banka dohodli, že práva a povinnosti z těchto smluv se od 1. 1. 2014 řídí zákonem č. 89/2012 Sb.,
občanský zákoník. Přílohou těchto VOP je Informace České spořitelny, a.s. k platebním službám – Firemní
a korporátní klientela.
Smlouvy, na které se vztahují tyto obchodní podmínky, se řídí právem České republiky a soudní spory z nich
rozhodují obecné soudy České republiky.
Strana 30/31
INFORMACE O BANCE
Česká spořitelna, a.s.
sídlo Praha 4, Olbrachtova 1929/62, PSČ: 140 00, zapsaná v obchodním rejstříku
vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B, vložka 1171
IČO: 45244782
DIČ: CZ 699001261
Česká spořitelna, a.s. je uvedena v seznamu regulovaných subjektů finančního trhu (seznam bank a poboček
zahraničních bank), který vede Česká národní banka (dostupný na www.cnb.cz).
Kontaktní údaje:
Informační linka Banky: 800 207 207
Pro volání ze zahraničí +420 956 777 956
E-mail: csas@csas.cz
Internetové stránky: https://www.csas.cz/cs/korporace
Ombudsman Finanční skupiny České spořitelny:
Olbrachtova 1929/62, 140 00 Praha 4, ombudsman@csas.cz, tel. 956 717 718
Kód Banky pro účely platebního styku: 0800
BIC/SWIFT kód Banky: GIBACZPX
Telex: 121010 spdb c, 121624 spdb c, 121605 spdb c
Reuters: SPOPsp.PR
Orgán dohledu:
Česká národní banka, sídlo Na Příkopě 28, 115 03 Praha 1
Hlavní předmět podnikání:
Poskytování bankovních služeb na základě bankovní licence podle zákona č. 21/1992 Sb.,
o bankách, která obsahuje také oprávnění poskytovat investiční služby podle zákona č. 256/2004 Sb.,
o podnikání na kapitálovém trhu.
Strana 31/31
