Upozornění: Text přílohy byl získán strojově a nemusí přesně odpovídat originálu. Zejména u strojově nečitelných smluv, kde jsme použili OCR. originál smlouvy stáhnete odsud
Všeobecné pojistné podmínky
D pro pojištění vývozního odběratelského úvěru
proti riziku nezaplacení
Tyto Všeobecné pojistné podmínky nabývají účinnosti dnem 4. září 2009.
Exportní garanční a pojišťovací společnost, a.s. (EGAP)
Vodičkova 34/701
111 21 Praha 1
tel.: 222 841 111
fax: 222 844 001
info@egap.cz
www.egap.cz
IČ: 45279314
DIČ: CZ45279314
Zapsáno v obchodním rejstříku
vedeném Městským soudem v Praze,
oddíl B, vložka 1619.
D Článek I. l) zahraniční osobou fyzická osoba, která nemá trvalý
Základní ustanovení pobyt na území České republiky, nebo právnická osoba,
1. Tyto všeobecné pojistné podmínky „D“ (dále jen „pojistné která nemá sídlo na území České republiky,
m) zahraniční společností právnická osoba
podmínky“) upravují podmínky pojištění pohledávek se sídlem v zahraničí, kterou právnická osoba
z vývozního odběratelského úvěru proti riziku nezaplacení se sídlem na území České republiky, která je
v důsledku teritoriálních nebo tržně nezajistitelných podnikatelem podle obchodního zákoníku, ovládá tím,
komerčních rizik (dále jen „pojištění“). Pojistné podmínky že se na základním kapitálu společnosti přímo či
tvoří nedílnou součást pojistné smlouvy. nepřímo podílí z více než 50 % nebo kontroluje
2. Pojištění poskytuje Exportní garanční a pojišťovací nadpoloviční většinu hlasovacích práv spojených
společnost, a.s. v souladu se zákonem č. 58/1995 Sb., s účastí na základním kapitálu společnosti nebo může
o pojišťování a financování vývozu se státní podporou jmenovat většinu členů představenstva, dozorčí rady
a o doplnění zákona č. 166/1993 Sb., o Nejvyšším nebo správní rady nebo jiného obdobného vedoucího
kontrolním úřadu, ve znění pozdějších předpisů, ve znění orgánu společnosti,
pozdějších předpisů. n) spoluúčastí podíl oprávněné osoby na škodách
3. Nestanoví-li pojistná smlouva jinak, musí být dovozcem krytých pojištěním, vyjádřený v procentech.
uhrazeno nejméně 15 % hodnoty vývozu před nebo 2. V ustanoveních pojistných podmínek, kde se zmiňuje
nejpozději při uskutečnění vývozu. o dlužníku, vztahují se dotyčná práva a povinnosti
4. Pokud vývozce nebo osoba jednající za vývozce nebo i na veřejnoprávního dlužníka přiměřeně, s výjimkou
jménem vývozce při sjednání smlouvy o vývozu porušila ustanovení článku VIII. odst. 2 písm. a).
ustanovení zvláštního zákona1, má pojistitel právo
odmítnout pojištění rizika nezaplacení úvěru podle Článek III.
těchto pojistných podmínek. Předmět pojištění
5. Pojištění podle těchto pojistných podmínek se uzavírá 1. Předmětem pojištění jsou pohledávky pojištěného
jako pojištění škodové.
6. Pro pojištění podle těchto pojistných podmínek se za dlužníkem z vývozního odběratelského úvěru
nepoužije ustanovení § 15 odst. 3 až 5, § 22 odst. 2 a 3 na úhradu jistiny úvěru, úroků z úvěru za každé úrokové
a § 24 odst. 2 zákona č. 37/2004 Sb., o pojistné období a poplatků vyplývající ze smlouvy o úvěru
smlouvě a o změně souvisejících zákonů (o pojistné a specifikované v pojistné smlouvě (dále jen „pojištěné
smlouvě) § 24 odst. 1 písm. a) zákona o pojistné smlouvě pohledávky“). Pokud je podle smlouvy o úvěru dlužník
se vztahuje pouze na zodpovězení písemných dotazů povinen vrátit poskytnuté peněžní prostředky formou
pojistníkem, pojištěným nebo oprávněnou osobou. splátek, považuje se pro účely pojištění každá z těchto
splátek za samostatnou pojištěnou pohledávku.
Článek II. 2. Podle podmínek a v rozsahu stanoveném v pojistné
Vymezení pojmů smlouvě jsou předmětem pojištění rovněž náklady
1. Pro účely těchto pojistných podmínek a pojistné smlouvy pojištěného spojené s financováním pojištěných
pohledávek v průběhu čekací doby (náklady
se rozumí: na refinancování).
a) pojistitelem Exportní garanční a pojišťovací 3. Pojištění dále kryje kurzové riziko pohybu měnového
společnost, a.s., kurzu české koruny vůči měně, v níž je odběratelský úvěr
b) pojištěným banka, popř. jiný subjekt, který uzavřel poskytnut, v případě pojistného plnění (článek IX. odst. 11).
s dlužníkem smlouvu o úvěru za účelem financování 4. Není-li v pojistné smlouvě uvedeno jinak, pojištění se
smlouvy o vývozu, nevztahuje na pohledávky na úhradu úroků z prodlení,
c) pojistníkem osoba, která s pojistitelem uzavřela smluvní pokuty, nároky na náhradu škody a jiné
pojistnou smlouvu, pohledávky a nároky pojištěného vyplývající ze smlouvy
d) oprávněnou osobou osoba, které v důsledku o úvěru, které mají sankční povahu.
pojistné události vznikne právo na pojistné plnění,
e) dlužníkem zahraniční osoba, s níž pojištěný uzavřel Článek IV.
smlouvu o úvěru, Vliv vývozu na životní prostředí
f) veřejnoprávním dlužníkem osoba pověřená 1. Pojistitel si u projektů s potenciálními dopady na životní
výkonem státní moci nebo veřejné správy, která nemůže
být právně prohlášena neschopnou plnit své závazky, prostředí vyhrazuje právo vyžadovat předložení posudku
zejména ministerstvo financí, centrální banka, územně o vlivu vývozu na životní prostředí v zemi jeho konečného
samosprávní jednotky všech stupňů, jiné veřejné určení (dále jen „posudek o vlivu na životní prostředí“).
instituce nebo zahraniční osoby, jejichž ovládající 2. Posudek o vlivu na životní prostředí je vývozce povinen
osobou je stát, územně samosprávný celek nebo orgán předložit do uzavření smlouvy o příslibu pojištění nebo
veřejné správy, nejpozději do uzavření pojistné smlouvy.
g) smlouvou o úvěru smlouva uzavřená mezi 3. Posudkem o vlivu na životní prostředí, stanovujícím mimo
pojištěným a dlužníkem za účelem poskytnutí finančních jiné závazné limity, které musí vývozce dodržovat, je:
prostředků dlužníkovi k financování vývozu podle a) posudek předložený v anglickém nebo ruském jazyce
smlouvy o vývozu (vývozní odběratelský úvěr), vypracovaný osobou autorizovanou podle právních
h) smlouvou o vývozu smlouva uzavřená mezi předpisů v zemi konečného určení vývozu za podmínky,
vývozcem a dovozcem o vývozu zboží nebo služeb, nebo že vliv vývozu na životní prostředí vyhovuje
o vývozu zboží a služeb, mezinárodním pravidlům; potvrzení o autorizaci této
i) vývozcem osoba, která uskutečňuje vývoz, a to buď osoby musí být přiloženo k posudku,
fyzická osoba s trvalým pobytem na území České b) posudek předložený v anglickém nebo ruském jazyce,
republiky, nebo právnická osoba se sídlem na území uznaný mezinárodní finanční institucí, v případě,
České republiky, a která je podnikatelem podle že je vývoz financován touto institucí,
obchodního zákoníku, nebo zahraniční společnost, c) posudek předložený v anglickém nebo ruském jazyce,
j) dovozcem zahraniční osoba uskutečňující dovoz uznaný zahraniční úvěrovou pojišťovnou v případě,
z České republiky podle smlouvy o vývozu, že vývoz je součástí projektu, na jehož pojištění se podílí
k) vývozem dodání zboží nebo poskytnutí služeb nebo tato zahraniční úvěrová pojišťovna, nebo
dodání zboží a poskytnutí služeb dovozci podle smlouvy d) posudek předložený v českém a anglickém jazyce,
o vývozu za účelem užití mimo území České republiky, vypracovaný zpracovatelem uvedeným v seznamu
zpracovatelů posudků uznaných pojistitelem.
1 § 160 a násl. zák. č. 140/1961 Sb., trestní zákon
2
D 4. V případě, že se v posudku o vlivu na životní prostředí Článek VI.
prokáže negativní vliv vývozního projektu na životní Pojistná smlouva
prostředí, má pojistitel právo odmítnout uzavření 1. Pojistná smlouva stanoví mimo obvyklé náležitosti
pojistné smlouvy a to i v případě, že byla uzavřena
smlouva o příslibu pojištění. zejména vznik a zánik pojištění v návaznosti
na smlouvu o úvěru, výši pojistného a spoluúčasti
5. Pojistitel má právo požadovat od vývozce předkládání a určení osoby dlužníka.
monitorovacích zpráv o dodržování závěrů posudku 2. Nestanoví-li pojistná smlouva jinak, je pojistník
o vlivu vývozu na životní prostředí; podrobnosti upraví povinen zaplatit sjednané pojistné jednorázově, a to
pojistná smlouva. v době určené pojistnou smlouvou. Výše pojistného
se sjedná v závislosti na rozsahu pojištěného rizika,
6. Pojištěný je povinen smluvně: ohodnocení charakteru a rizikovosti dlužníka,
a) zavázat vývozce k zajištění zpracování posudku ohodnocení rizikovosti země nebo teritoria
o vlivu na životní prostředí, souvisejících s plněním smlouvy o vývozu, délce a výši
b) upravit odpovědnost vývozce za dodržování limitů poskytnutého úvěru a výši spoluúčasti. Sjednaná výše
stanovených v posudku o vlivu na životní prostředí pojistného již v sobě zahrnuje možné zvýšení nebo
v průběhu realizace vývozního projektu, snížení pojistného rizika a je neměnná po celou dobu
c) upravit povinnost vývozce vyžádat si na zpracovateli pojištění. Pojistným rizikem se v této souvislosti
posudku vyhodnocení vlivu změn na životní prostředí, rozumí klasifikace zemí podle míry exportního
dojde-li nebo má-li dojít k významným změnám úvěrového rizika, resp. zařazení zemí do jednotlivých
vývozního projektu, rizikových kategorií stanovených pojistitelem.
d) upravit povinnost vývozce předkládat pojistiteli 3. Spoluúčast činí 5 %, nestanoví-li pojistná smlouva jinak.
monitorovací zprávy o dodržování posudku o vlivu K pokrytí rizika vyplývajícího ze stanovené spoluúčasti
na životní prostředí, stanoví-li tak pojistná smlouva, nesmí být sjednáno jiné pojištění a oprávněná osoba
e) zavázat vývozce, aby v případě zařazení vývozu je povinna podílet se na sjednané spoluúčasti alespoň
do kategorie A zveřejnil posudek nebo jeho shrnutí tak, polovinou její výše.
aby byl tento dokument přístupný veřejnosti alespoň 4. Vzájemné peněžní závazky mezi pojistitelem
30 dní před vznikem pojištění. a pojistníkem, popřípadě pojištěným jsou splatné
v českých korunách, nestanoví-li pojistná smlouva
7. Pojistitel má právo postihu vývozce, nastane-li pojistná jinak. K přepočtu z jiné měny pro účely určení výše
událost z důvodu nedodržení podmínek obsažených pojistného se použije kurz sjednaný v pojistné smlouvě,
v posudku o vlivu vývozu na životní prostředí. jinak kurz České národní banky platný v den podpisu
pojistné smlouvy.
SMLOUVA O PŘÍSLIBU POJIŠTĚNÍ, POJISTNÁ SMLOUVA 5. Pojistné, poplatek za poskytnutí příslibu pojištění, jakož
i jiné peněžní závazky vůči pojistiteli se hradí na základě
Článek V. faktury vystavené pojistitelem, nestanoví-li pojistná
Smlouva o příslibu pojištění smlouva jinak.
1. Ve smlouvě o příslibu pojištění se pojistitel zavazuje 6. V případě odchylné úpravy v pojistné smlouvě má vždy
přednost znění pojistné smlouvy před zněním
uzavřít po splnění dohodnutých podmínek a v dohodnuté pojistných podmínek.
době pojistnou smlouvu a zabezpečit rezervaci potřebné
pojistné kapacity. Článek VII.
2. Žadatel o pojištění je povinen zaplatit za poskytnutí Trvání pojištění
příslibu pojištění poplatek stanovený ve smlouvě 1. Pojištění vzniká dnem zaplacení pojistného, pokud
o příslibu pojištění.
3. Pojistitel není povinen uzavřít pojistnou smlouvu, pojistná smlouva nestanoví den dřívější, nejdříve však
došlo-li, podle uvážení pojistitele, k významné změně dnem uzavření pojistné smlouvy. Pojistná smlouva může
podmínek a okolností zvyšujících rizikovost pojištění, stanovit další podmínky pro vznik pojištění.
z nichž pojistitel vycházel při uzavření smlouvy o příslibu 2. Kromě případů stanovených v obecně závazných
pojištění, zejména k výraznému zhoršení finanční situace právních předpisech, pojistné smlouvě nebo v ostatních
dlužníka nebo žadatele, nebo k výraznému zhoršení ustanoveních pojistných podmínek, zaniká pojištění též
rizikovosti země související s realizací smlouvy o úvěru úplným zaplacením pojištěných pohledávek, anebo pokud
nebo smlouvy o vývozu. nastane pojistná událost, rozhodnutím pojistitele
4. Žadatel je po dobu platnosti smlouvy o příslibu pojištění o pojistném plnění pro poslední pojištěnou pohledávku.
vázán povinnostmi dle těchto pojistných podmínek
obdobně jako pojištěný. POJISTNÁ UDÁLOST A POJISTNÉ PLNĚNÍ
5. Práva a povinnosti smluvních stran ze smlouvy o příslibu
pojištění se řídí ustanoveními obchodního zákoníku, Článek VIII.
zejména pak ustanoveními o smlouvě o uzavření Pojistná událost
budoucí smlouvy. 1. Pojistnou událostí je dílčí nebo úplné nezaplacení
pojištěné pohledávky ke dni splatnosti, a ani v průběhu
čekací doby (karenční doba), je-li stanovena, pokud
dojde k nezaplacení ze strany dlužníka přímo a výlučně
v důsledku jedné nebo více příčin uvedených v odstavci 2
(komerční riziko) nebo odstavci 3 (teritoriální riziko)
tohoto článku (pojistné nebezpečí). V pojistné smlouvě
lze dohodnout omezení pojištění na události uvedené
v odstavci 3 tohoto článku.
3
D 2. Příčinami představujícími komerční riziko se rozumí: 4. Pojistitel je povinen bez zbytečného odkladu poté, kdy
a) platební neschopnost dovozce, zejména rozhodnutí obdrží Oznámení o hrozbě pojistné události zahájit
o úpadku nebo zamítnutí insolvenčního návrhu pro šetření nutné k potvrzení nároku pojištěného a k zjištění
nedostatek majetku dovozce, nebo jiné skutečnosti, rozsahu povinnosti pojistitele plnit. Pojistitel ukončí
kterým právní řád v zemi dovozce přiznává stejné nebo šetření, bude-li to možné nebo nedohodnou-li se strany
obdobné právní důsledky platební neschopnosti jinak, do jednoho měsíce ode dne vzniku pojistné
(platební neschopnost), události. Výsledky šetření uvede pojistitel v Rozhodnutí
b) odepření zaplacení pojištěné pohledávky dlužníkem o pojistném plnění.
bez právního důvodu (platební nevůle).
5. Pro účely šetření pojistné události a zjištění výše
3. Příčinami představujícími teritoriální riziko se rozumí: neuhrazené pojištěné pohledávky je pojištěný povinen
a) administrativní rozhodnutí nebo legislativní opatření doložit pojistiteli příslušnými doklady, listinami a jinými
nebo intervence orgánů cizí země, které bez zavinění důkazy pro pojistitele rozumně uspokojivými veškeré
dlužníka nebo bez jeho podnětu znemožní zaplacení skutečnosti rozhodné pro vznik a výši jeho nároku
pojištěné pohledávky dlužníkem, na výplatu pojistného plnění, zejména vznik pojistné
b) jakékoliv opatření nebo rozhodnutí vlády země události a důvod jejího vzniku, oprávněnost nároku
pojistitele nebo pojistníka, popřípadě pojištěného, včetně za dlužníkem, výši neuhrazené pojištěné pohledávky,
opatření a rozhodnutí Evropského společenství, pokud doklady o zaplacení pojistného. Pojištěný je dále
je země pojistníka, popřípadě pojištěného členským povinen předložit platnou pojistnou smlouvu nebo
státem Evropské unie, týkající se obchodu mezi pojistku spolu s veškerými dalšími doklady a údaji, které
členským státem a třetími zeměmi, pokud jeho účinky si pojistitel vyžádá.
nejsou kryty jiným způsobem příslušnou vládou,
c) nemožnost, zdržení nebo omezení převodu nebo 6. Pojistitel si vyhrazuje právo ověřit si pravdivost
konverze plateb v důsledku politických událostí, a přesnost předložených dokladů a všech pojištěným
legislativních nebo administrativních opatření nebo uváděných údajů a informací, které pojistitel považuje
vážných ekonomických potíží v zemi dlužníka anebo pro účely šetření za významné či nutné.
v zemi, jejímž prostřednictvím mají být provedeny platby
(zejména prohlášení platební neschopnosti země, 7. Pro účely zjištění výše neuhrazené pojištěné pohledávky
vyhlášení moratoria plateb nebo zavedení devizového se jako základ stanoví neuhrazená částka pojištěné
režimu znemožňujícího konverzi domácí měny nebo jinak pohledávky ke dni rozhodnutí o pojistném plnění zvýšená
omezujícího převod plateb do zahraničí nebo konverzi o refinanční náklady uvedené v článku III. odstavci 2
měny) za podmínky, že dlužník složil příslušnou v rozsahu stanoveném v pojistné smlouvě a snížená
protihodnotu dlužné částky v domácí měně a provedl o veškerá plnění přijatá pojištěným na úhradu nebo
všechna nezbytná opatření k převodu plateb nebo ke krytí škody z neuhrazené pojištěné pohledávky před
konverzi měny, dnem rozhodnutí o pojistném plnění, pokud tato plnění
d) jiné politické události v zemi dlužníka, zejména válka, přímo nesnižují neuhrazenou částku pojištěné pohledávky.
revoluce, povstání, občanská válka, občanské nepokoje, Předmětem pojistného krytí není ušlý zisk pojištěného.
generální stávka,
e) přírodní katastrofa v zemi dlužníka, 8. Výše neuhrazené pojištěné pohledávky podle odstavce 7
f) nezaplacení pohledávky veřejnoprávním dlužníkem. tohoto článku se snižuje o výši vzájemných
započitatelných pohledávek dlužníka a pojištěného,
4. V případě platební neschopnosti vznikne pojistná událost jejichž oprávněnost pojištěný uznal anebo které byly
dnem, kdy pojištěný oznámí pojistiteli existenci příčiny dlužníkovi pravomocně přiznány v soudním či rozhodčím
podle odstavce 2 písm. a) doručením vyplněného řízení, nestanoví-li pojistná smlouva jinak.
formuláře pojistitele Oznámení o hrozbě pojistné
události a současně doloží, že řádně a včas přihlásil 9. Pojistné plnění se stanoví ve výši neuhrazené pojištěné
pojištěné pohledávky v insolvenčním řízení nebo pohledávky stanovené podle odstavce 7 tohoto článku
v řízeních podle odstavce 2 písm. a). Pojištěný má právo a snížené podle odstavce 8 tohoto článku a dále snížené
vyžádat si od pojistitele konzultaci ohledně kroků o výši sjednané spoluúčasti.
nutných pro řádné přihlášení pojištěné pohledávky.
10. Nebylo-li mezi pojištěným a pojistitelem dohodnuto
5. V případě platební nevůle a teritoriálního rizika vznikne jinak, při stanovení výše a data výplaty pojistného plnění
pojistná událost uplynutím čekací doby v trvání šesti vychází pojistitel vždy z původního data splatnosti
měsíců ode dne, kdy pojištěný oznámí pojistiteli jednotlivých pojištěných pohledávek. Pokud pojištěný
existenci příčiny podle odstavce 2 písm. b) nebo na základě příslušného ustanovení smlouvy o úvěru
odstavce 3 doručením vyplněného formuláře pojistitele a z důvodu prodlení dlužníka učiní pojištěné pohledávky
Oznámení o hrozbě pojistné události. Pojistitel může nebo jejich části předčasně splatnými (akcelerace úvěru),
jednostranným prohlášením čekací dobu zkrátit. nebo pokud se tyto stanou z jiného důvodu předčasně
splatné, nejsou tyto změny vůči pojistiteli účinné a při
Článek IX. stanovení výše a data výplaty pojistného plnění k nim
Pojistné plnění pojistitel nepřihlíží.
1. Pojistiteli vznikne povinnost poskytnout pojistné plnění
11. Pojistné plnění se poskytuje v české měně. Vzhledem
vznikem pojistné události. k znění článku III. odst. 3 se pro přepočet z jiné měny
2. Pojistitel neposkytne pojistné plnění, pokud výše použije kurz České národní banky platný ke dni
rozhodnutí o pojistném plnění.
neuhrazené pojištěné pohledávky nepřesáhne částku
dvě stě tisíc korun českých, nestanoví-li pojistná 12. Pojistné plnění je splatné do patnácti dnů od data vydání
smlouva jinak. Rozhodnutí o pojistném plnění.
3. Pojistiteli nevznikne povinnost poskytnout pojistné
plnění, pokud pojištěný doručí pojistiteli Oznámení
o hrozbě pojistné události později, než šest měsíců
ode dne vzniku prodlení dlužníka z příčin podle článku
VIII. odst. 2 nebo 3. V případě, že pojištěný s předchozím
písemným souhlasem pojistitele prodlouží dlužníkovi
dobu splatnosti pojištěné pohledávky, považuje se
pro účely podání Oznámení o hrozbě pojistné události
za rozhodný nově sjednaný termín splatnosti.
4
D Článek X. Článek XI
Výluky z pojištění, odmítnutí a snížení pojistného plnění Převod práv
1. Pojistiteli nevzniká povinnost poskytnout pojistné plnění 1. Současně s částečnou nebo úplnou výplatou pojistného
(výluky z pojištění): plnění je pojistitel oprávněn požadovat, aby na něho
a) pokud dojde bez předchozího písemného souhlasu pojištěný převedl, postoupil anebo mu jinak přenechal
pojistitele k převodu práv vyplývajících ze smlouvy způsobem účinným vůči dlužníkovi peněžní nároky vůči
o úvěru na třetí osobu, dlužníkovi. Pojištěný je povinen na žádost pojistitele
b) jestliže bez předchozího písemného souhlasu s tímto současně převést, postoupit anebo jinak
pojistitele se za trvání pojištění stanou pojištěný přenechat všechna práva s těmito nároky spojená,
a dlužník ekonomicky nebo personálně spojenými zejména práva ze záruk nebo jiných forem zajištění.
osobami, kdy jedna osoba se podílí přímo nebo nepřímo 2. Pojištěný je bez ohledu na postoupení nároků vždy
na vedení, kontrole nebo základním kapitálu druhé povinen umožnit pojistiteli vymáhat plnění z pojištěné
osoby. Účastí na základním kapitálu se rozumí držení pohledávky vůči dlužníkovi. Za tím účelem je pojištěný
akcií nebo podílu představujících nejméně 10 % povinen bez zbytečného odkladu předat pojistiteli
základního kapitálu příslušné osoby, veškeré dokumenty vztahující se k pojištěné pohledávce
c) v případě sporu mezi pojištěným a dlužníkem a poskytnout pojistiteli potřebnou součinnost.
o plnění smlouvy o úvěru nebo o oprávněnosti pojištěné 3. Z důvodů účelnosti vymáhání pojištěných pohledávek
pohledávky pojištěného, a to až do okamžiku nebo zjednodušení právního postupu vůči dlužníkovi
pravomocného rozhodnutí sporu ve prospěch může pojistitel pověřit pojištěného nebo jím určenou
pojištěného; pojistitel rozhodne o vyplacení zálohy osobu vymáháním pojištěných pohledávek vůči
na pojistné plnění nebo pojistného plnění, pokud dlužníkovi, popř. osobám poskytujícím zajištění pojištěné
posoudí spor jako neoprávněný, a to do 30 dnů pohledávky nebo příslušných peněžních nároků. Pojistitel
od žádosti pojištěného, se zavazuje uhradit pojištěnému účelně vynaložené
d) byla-li pojištěná pohledávka popřena insolvenčním náklady na vymáhání pojištěné pohledávky, a to
správcem a nebyla jím dodatečně uznána nebo popřená na základě jejich řádného vyúčtování a doložení
pojištěná pohledávka nebyla uznána rozhodnutím soudu, ze strany pojištěného.
pokud k popření pojištěné pohledávky nedošlo 4. Plnění poskytnutá dlužníkem nebo třetí osobou
na základě zjevně diskriminačního jednání insolvenčního na úhradu pojištěné pohledávky poté, co pojistitel
správce nebo soudu; v takovém případě bude pojistitel poskytl pojistné plnění, náleží pojistiteli a pojištěný
postupovat analogicky podle článku VIII. odst. 3 písm. a). je povinen o těchto plněních pojistitele neprodleně
2. Pojistitel má právo odmítnout pojistné plnění: informovat a postoupit tato plnění pojistiteli do pěti dnů
a) pokud oprávněná osoba uvede při uplatňování práva od jejich obdržení.
na pojistné plnění vědomě nepravdivé nebo hrubě 5. Pokud nebudou z důvodů účelnosti vymáhání pojištěné
zkreslené údaje týkající se rozsahu pojistné události pohledávky převedena dle odst. 1 práva pojištěného
nebo podstatné údaje týkající se této události zamlčí, na pojistitele smlouvou o postoupení pohledávky,
b) v dalších případech stanovených zákonem uzavřou pojištěný a pojistitel smlouvu o úpravě práv
o pojistné smlouvě. a povinností, v níž upraví vzájemná práva a povinnosti
3. Pojistitel má právo snížit v odpovídajícím rozsahu při vymáhání pojištěné pohledávky.
pojistné plnění, pokud bylo neuhrazení pojištěné
pohledávky přímo či nepřímo způsobeno: Článek XII.
a) pojištěným nebo osobou jednající za něj nebo jeho Postih vývozce
jménem, zejména porušením podmínek smlouvy o úvěru 1. V případě, že pojistná událost vznikla zaviněním vývozce,
nebo porušením právních předpisů platných v zemi
dlužníka nebo v zemi, jejímž prostřednictvím byla právo na jeho postih upravují příslušná ustanovení
(popřípadě měla být) provedena platba, obecně závazných právních předpisů.
b) aplikací jakéhokoli ustanovení smlouvy o úvěru nebo 2. Po vyplacení pojistného plnění pojištěnému uplatní
související dokumentace, které omezuje práva pojistitel postih vůči vývozci za škody způsobené
pojištěného nebo možnost jejich uplatnění a vymáhání, vývozcem nebo osobou, na níž vývozce převedl práva
c) následnou dohodou mezi pojištěným a dlužníkem a povinnosti ze smlouvy o vývozu, v jejichž důsledku byl
po datu uzavření smlouvy o úvěru, která zabraňuje, pojistitel povinen poskytnout pojistné plnění pojištěnému,
zdržuje nebo omezuje úhradu pojištěné pohledávky, a to až do výše vyplaceného pojistného plnění.
d) pokud pojištěný porušil povinnosti vůči pojistiteli 3. Postih se uplatní zejména v případech:
stanovené v pojistné smlouvě, pojistných podmínkách a) sjednání podmínek smlouvy o vývozu, které
a příslušných ustanoveních obecně závazných právních se výrazně odchylují od běžných mezinárodních
předpisů týkajících se pojištění a toto porušení mělo zvyklostí, jež omezují práva pojištěného v případě
podstatný vliv na vznik pojistné události, její průběh pojistné události,
nebo na zvětšení rozsahu jejích následků anebo b) porušení příslušných zákonů a předpisů platných
na zjištění nebo určení výše pojistného plnění, v České republice nebo v zemi dlužníka nebo v zemi,
e) v dalších případech stanovených zákonem jejímž prostřednictvím byla (popřípadě měla být)
o pojistné smlouvě. uskutečňována plnění ze smlouvy o úvěru nebo
smlouvy o vývozu,
c) porušení norem a zvyklostí mezinárodního práva,
kterými je Česká republika vázána2,
d) nedodržení podmínek stanovených posudkem o vlivu
vývozu na životní prostředí.
4. Pojistitel vyžaduje, aby před uzavřením pojistné smlouvy,
vývozce pojistiteli písemně potvrdil, že bere na vědomí
a souhlasí s možností tohoto postihu.
2 např. Úmluva o boji proti podplácení zahraničních veřejných činitelů
v mezinárodních podnikatelských transakcích (Sdělení MZV č. 25/2000
Sbírky mezinárodních smluv)
5
D PRÁVA A POVINNOSTI SMLUVNÍCH STRAN m) vykonávat samostatně nebo po dohodě s pojistitelem
všechna účelná opatření k zamezení vzniku pojistné
Článek XIII. události nebo zvětšení jejího rozsahu, zejména včas
Práva a povinnosti pojištěného a řádně uplatnit své nároky a důsledně vymáhat splatné
1. Pojištěný má právo: pojištěné pohledávky. Pojištěný je odpovědný za snížení
dobytnosti či právní vymahatelnosti pojištěných
a) na pojistné plnění vznikem pojistné události, je-li pohledávek z důvodu jejich pozdního uplatnění u soudu
současně oprávněnou osobou, nebo u jiného příslušného orgánu,
b) s předchozím písemným souhlasem pojistitele n) koordinovat s pojistitelem postup za účelem
postoupit pojištěné pohledávky na třetí osobu, zřídit odvrácení hrozby pojistné události nebo zmírnění jejích
zástavní právo k pojištěným pohledávkám nebo tyto následků a činit veškeré kroky vůči dlužníkovi nebo třetí
pohledávky jiným způsobem zatížit, osobě s předchozím souhlasem pojistitele; pokud
c) požadovat, aby pojistitel provedl náležité šetření pojistitel ve lhůtě 10 pracovních dnů od obdržení žádosti
nutné ke zjištění rozsahu povinnosti pojistitele plnit, pojištěného nesdělí pojištěnému své vyjádření
uvedl výsledky šetření v Rozhodnutí o pojistném plnění k navrženému postupu nebo se s pojištěným nedohodne
a seznámil pojištěného s jeho obsahem, na jiné lhůtě, ve které mu své vyjádření poskytne, má se
d) na výplatu pojistného plnění ve lhůtě patnácti dnů za to, že s navrženým postupem vyjádřil souhlas,
od data rozhodnutí o pojistném plnění. o) uzavřít současně s výplatou pojistného plnění
2. Pojištěný je povinen: na návrh pojistitele smlouvu o postoupení pohledávky, za
a) postupovat při sjednávání smlouvy o úvěru niž pojistitel poskytne pojistné plnění, nebo v souladu
s náležitou péčí, obezřetností při zohlednění s článkem XI. uzavřít smlouvu o úpravě práv a povinností,
mezinárodních obchodních zvyklostí, zejména dbát p) umožnit pojistiteli uplatnění nároků, zejména nároků
na přesnou a právně závaznou identifikaci smluvních na náhradu škody, náležejících pojištěnému,
subjektů, sjednat vhodnou doložku o volbě rozhodného q) vrátit pojistiteli již vyplacené pojistné plnění, pokud
práva a upravit způsob řešení sporů, pojištěný znemožnil uplatnění práv postoupených
b) dodržovat podmínky smlouvy o úvěru a právní předpisy pojistiteli nebo jejichž postoupení pojistitel odmítl nebo
platné v zemi dlužníka nebo v zemi, jejímž prostřednictvím neumožnil pojistiteli jejich řádné uplatnění nebo ztížil
byla (popřípadě měla být) provedena platba, dobytnost pojištěných pohledávek, za něž pojistitel
c) nepoužít jakékoli ustanovení smlouvy o úvěru nebo vyplatil pojistné plnění,
související dokumentace, které omezuje práva r) vrátit pojistiteli již vyplacené pojistné plnění, pokud
pojištěného nebo možnost jejich uplatnění a vymáhání, bylo poskytnuto na základě neúplných nebo
d) neuzavřít následnou dohodu s dlužníkem po datu nepravdivých informací nebo bez skutečného nároku
uzavření smlouvy o úvěru, která zabraňuje, zdržuje nebo na výplatu pojistného plnění nebo tento dodatečně
omezuje úhradu pojištěné pohledávky, pominul nebo vyšlo najevo, že došlo k okolnostem
e) zavázat dlužníka ve smlouvě o úvěru, umožňuje-li to podle článku X.,
sjednané rozhodné právo, k plnění závazků ze smlouvy s) v případě insolvenčního řízení (popřípadě řízení,
o úvěru bez ohledu na stav plnění závazků ze smlouvy kterému právní řád v zemi dovozce přiznává obdobné
o vývozu, právní následky) řádně a včas do něho přihlásit pojištěné
f) zabezpečit řádně svá práva vůči dlužníkovi, jeho pohledávky; pojištěný má právo vyžádat si od pojistitele
ručitelům a třetím osobám a dbát, aby smlouva o úvěru konzultaci ohledně kroků nutných pro řádné přihlášení
nebo jiná ujednání s dlužníkem nebo třetí osobou pojištěné pohledávky.
neomezovala případné nároky pojistitele nebo neztížila 3. Bez předchozího písemného souhlasu pojistitele
jejich uplatnění, pojištěný nesmí:
g) smluvně ošetřit, aby vývozce zabezpečil řádné a) dohodnout s dlužníkem změnu podmínek smlouvy
pojištění předmětu vývozu (proti krádeži, zničení, ztrátě o úvěru (zejména změnu v termínech nebo výši
apod.), a to do doby převzetí dodávky dovozcem jednotlivých splátek),
v návaznosti na dodací podmínky sjednané mezi b) využít svého práva na základě smlouvy o úvěru
vývozcem a dovozcem ve smlouvě o vývozu, umožňující učinit splatnými i dosud nesplatné pojištěné
h) poskytovat pojistiteli přesné a pravdivé informace pohledávky vůči dlužníkovi (akcelerace dluhu) v případě,
o své ekonomické situaci, finančním a právním stavu že se dlužník nachází v prodlení s plněním svých závazků,
a všechny informace, které jsou mu známy o ekonomické c) postoupit pojištěné pohledávky na třetí osobu, zřídit
situaci, finančním a právním stavu dlužníka, a to i bez zástavní právo k pojištěným pohledávkám nebo tyto
vyzvání pojistitele, pohledávky jiným způsobem zatížit.
i) neprodleně informovat pojistitele o všech 4. V případě postoupení pojištěné pohledávky s předchozím
okolnostech, které jsou pojištěnému známy a které písemným souhlasem pojistitele se po postoupení
mohou vést ke vzniku pojistné události nebo zvýšení pojištěné pohledávky stává pojištěným postupník
jejího rozsahu nebo mohou ovlivnit závazky pojistitele a pojistníkem postupitel ve smyslu zákona o pojistné
plynoucí z pojistné smlouvy, smlouvě. Bez předchozího písemného souhlasu
j) informovat neprodleně pojistitele o sjednání pojistitele pojištění postoupených pohledávek zaniká.
souběžného pojištění proti stejnému nebo obdobnému
riziku u jiného pojistitele,
k) majetkově se podílet na pojištěném riziku
v rozsahu sjednané spoluúčasti a nesjednat
na spoluúčast další pojištění,
l) zaslat dlužníkovi v případě nezaplacení pojištěné
pohledávky nejpozději do pěti pracovních dnů ode dne
splatnosti písemnou upomínku a o nezaplacení pojištěné
pohledávky bez odkladu informovat pojistitele,
6
D Článek XIV. Článek XV.
Práva a povinnosti pojistitele Závěrečná ustanovení
1. Pojistitel je povinen: 1. Vztahy neupravené pojistnou smlouvou nebo pojistnými
a) provést náležité šetření nutné k zjištění rozsahu podmínkami se řídí příslušnými ustanoveními zákona
povinnosti pojistitele plnit, o pojistné smlouvě a občanského zákoníku.
b) uvést výsledky šetření v Rozhodnutí o pojistném 2. Rozhodným je znění pojistných podmínek a pojistné
plnění a seznámit pojištěného s jeho obsahem, smlouvy v jazyce českém.
c) vyplatit pojistné plnění ve lhůtě patnácti dnů od data 3. Pojistitel je oprávněn vypovědět pojistnou smlouvu,
rozhodnutí o pojistném plnění, jestliže:
d) s náležitou péčí uchovávat dokumenty svěřené a) pojištěnému byla odňata bankovní licence, byla
a poskytnuté pojistiteli. na něho uvalena nucená správa, soud rozhodne
2. Pojistitel má zejména právo: o úpadku pojištěného nebo zamítnutí insolvenčního
a) požadovat úhradu pojistného za celou dobu návrhu pro nedostatek majetku pojištěného,
trvání pojištění, b) tak stanoví pojistná smlouva,
b) požadovat od pojištěného předložení smlouvy o úvěru c) tak stanoví zákon o pojistné smlouvě, občanský
a smlouvy o vývozu včetně jejich změn a dodatků zákoník a další právní předpisy.
a související dokumentace; pojistitel přitom neodpovídá 4. Výpověď musí být písemná. Výpovědní doba počíná
za obsah a formu těchto smluv a dokumentů, běžet dnem doručení výpovědi druhé straně a činí
c) zvýšit pojistnou sazbu a spoluúčast v případě, 6 týdnů, nestanoví-li zákon jinak.
že smlouva o úvěru nebo související dokumenty 5. Stane-li se některé ustanovení pojistných podmínek
uzavřené nebo vystavené pojištěným byly změněny nebo pojistné smlouvy v důsledku změny právních
bez předchozího souhlasu pojistitele, předpisů, a to i jen z části, neúčinným nebo
d) ověřit si pravdivost a přesnost předložených dokladů neaplikovatelným, nečiní toto neplatnými nebo
a všech pojištěným uváděných údajů a informací neúčinnými zbývající ustanovení.
při respektování obecně závazných předpisů 6. Informace, které si smluvní strany v jakékoli formě
o bankovním a obchodním tajemství, v souvislosti s uzavřením pojistné smlouvy a plněním
e) požadovat na pojištěném řádné uplatnění nároků vůči povinností z ní vyplývajících navzájem poskytly, jsou
dlužníkovi nebo třetím osobám, důvěrné. Strana, které byly tyto informace poskytnuty,
f) sjednat s pojištěným, nezávisle na převzetí je bez souhlasu druhé strany nesmí poskytnout třetí
neuhrazené pojištěné pohledávky po výplatě osobě a ani je použít pro jiný účel, než pro který byly
pojistného plnění, následný postup při vymáhání poskytnuty, nestanoví-li zákon jinak (např. zákon
a inkasu pojištěné pohledávky, o pojišťovnictví apod.).
g) uplatnit vůči pojištěnému nárok na vrácení 7. Nedohodnou-li se smluvní strany v pojistné smlouvě
vyplaceného pojistného plnění nebo na náhradu škody jinak, budou případné spory vzniklé mezi nimi z právních
v případě, že pojistné plnění bylo poskytnuto vztahů založených touto pojistnou smlouvou nebo
na základě nepravdivých informací nebo bez v souvislosti s ní (včetně otázek platnosti nebo
skutečného nároku na výplatu pojistného plnění nebo neplatnosti pojistné smlouvy), jež se nepodaří
tento dodatečně pominul nebo vyšlo najevo, že došlo v přiměřené době vyřešit smírnou cestou, s vyloučením
k okolnostem dle článku X. pravomoci obecných soudů rozhodovány s konečnou
platností v rozhodčím řízení u Rozhodčího soudu
při Hospodářské komoře ČR a Agrární komoře ČR v Praze
podle jeho Řádu třemi rozhodci ustanovenými podle
tohoto Řádu. Strany se zavazují splnit všechny
povinnosti uložené jim v rozhodčím nálezu ve lhůtách
v něm uvedených.
8. Pojištění podle těchto pojistných podmínek se řídí
právním řádem České republiky.
7